Co to jest proces hipoteczny?
Jeśli jesteś kupującym po raz pierwszy w domu, proces hipoteczny może wydawać się przytłaczający. W końcu jest to prawdopodobnie największy zakup, jaki kiedykolwiek dokonałeś. Jeśli jednak pomyślisz o procesie hipotecznym jako o kilku mniejszych krokach, przeprowadzka do wymarzonego domu będzie znacznie mniej stresująca.
Wstępne zatwierdzenie jest ogólnie uważane za pierwszy krok w procesie hipotecznym. Możesz uzyskać wstępną zgodę na kredyt hipoteczny w ciągu 10-20 minut, odpowiadając na kilka prostych pytań online lub telefonicznie. Pomoże Ci to zorientować się, które domy mieszczą się w twoim przedziale cenowym i da agentowi nieruchomości dowód, że poważnie myślisz o zakupie domu.
Po znalezieniu domu, który chcesz kupić, musisz wypełnić wniosek o kredyt hipoteczny. Na tym etapie procesu hipotecznego można oczekiwać, że pożyczkodawca zażąda kopii zeznania podatkowego z poprzedniego roku, odcinków wypłaty, wyciągów bankowych i informacji od innych obecnych wierzycieli. Osoby prowadzące działalność na własny rachunek prawdopodobnie będą musiały przedstawić dwa lub trzy lata zeznania podatkowego, a także informacje dotyczące rentowności firmy w ostatnich miesiącach.
Po wypełnieniu wniosku pożyczkodawca zweryfikuje informacje i określi ryzyko związane z udzieleniem żądanej pożyczki. Jeśli zostaniesz zatwierdzony, otrzymasz szereg dokumentów do przeglądu zgodnie z ustawą o prawdzie w pożyczaniu, która uprawnia cię do wyjaśnienia całkowitej kwoty pożyczki, całkowitej liczby płatności, rocznej stopy procentowej, wszystkich powiązanych opłat finansowych oraz oszacowanie w dobrej wierze kosztów rozliczenia. Twoja zgoda na tym etapie procesu hipotecznego zwykle blokuje stopę procentową na 30-60 dni. Jeśli jednak odmówiono ci kredytu hipotecznego, możesz poprosić o więcej informacji na temat przyczyn podjęcia decyzji zgodnie z ustawą o równych szansach kredytowych w ustawie o uczciwej sprawozdawczości kredytowej.
Po zakończeniu procesu kredytu hipotecznego należy pamiętać, że ostatecznie Twoim obowiązkiem jest zdecydować, ile możesz pozwolić sobie na wydatki mieszkaniowe każdego miesiąca. Obliczenia, których używają pożyczkodawcy, to znormalizowane formuły, które nie uwzględniają czynników specyficznych dla twojej sytuacji, takich jak wahania dochodów z samozatrudnienia lub wyższe niż średnie wydatki medyczne dla przewlekle chorego członka rodziny. Przed podpisaniem dokumentów pożyczki upewnij się, że płatności będą pasować do budżetu domowego. W wielu przypadkach nawet jedna nieudana płatność jest wystarczającą podstawą dla pożyczkodawcy do rozpoczęcia procesu przejęcia nieruchomości.