Co je hypoteční proces?

Pokud jste poprvé homebuyer, hypoteční proces se může zdát ohromující. Koneckonců, je to pravděpodobně jediný největší nákup, jaký jste kdy provedli. Pokud však považujete hypoteční proces za celkem několik menších kroků, bude stěhování do vysněného domu mnohem méně stresující.

Předběžný souhlas se obecně považuje za první krok v procesu hypotéky. Můžete být předem schváleni pro hypotéku za 10-20 minut pouhým zodpovězením několika jednoduchých otázek online nebo telefonicky. To vám pomůže získat představu o tom, které domy jsou ve vaší cenové kategorii, a dá realitnímu agentovi důkaz, že o koupi domu vážně uvažujete.

Jakmile najdete dům, který chcete koupit, budete muset skutečně vyplnit hypotéku. V tomto okamžiku v procesu hypotéky můžete očekávat, že si půjčovatel vyžádá kopie daňového přiznání z předchozího roku, výplaty, bankovní výpisy a informace od ostatních současných věřitelů. Pokud jste samostatně výdělečně činná osoba, budete pravděpodobně muset předložit daňové přiznání dva až tři roky a informace o tom, jak ziskový byl váš podnik v posledních měsících.

Po dokončení žádosti věřitel informace ověří a určí riziko spojené s poskytnutím požadované půjčky. Pokud budete schváleni, obdržíte několik dokumentů k přezkoumání podle zákona o pravdě v půjčování, který vás opravňuje k vysvětlení celkové částky vaší půjčky, celkového počtu plateb, roční procentní sazby, všech souvisejících finančních poplatků a odhad nákladů na vypořádání v dobré víře. Váš souhlas v tomto okamžiku v hypotečním procesu obvykle uzamkne úrokovou sazbu na 30–60 dní. Pokud vám však bude hypotéka odepřena, můžete požádat o další informace o důvodech rozhodnutí podle zákona o rovných úvěrových příležitostech podle zákona o podávání zpráv o spravedlivých úvěrech.

Při dokončení hypotečního procesu mějte na paměti, že v konečném důsledku je vaší odpovědností rozhodnout se, kolik si můžete dovolit utratit za své náklady na bydlení každý měsíc. Výpočty, které věřitelé používají, jsou standardizované vzorce, které nezohledňují faktory specifické pro vaši situaci, jako je kolísavý příjem v důsledku samostatné výdělečné činnosti nebo vyšší než průměrné zdravotní výdaje chronicky nemocného člena rodiny. Před podepsáním úvěrových dokumentů se ujistěte, že platby zapadnou do vašeho rozpočtu domácnosti. V mnoha případech je i jedna zmeškaná platba dostatečným důvodem pro to, aby věřitel zahájil proces uzavření hypotéky.