Hva er panteprosessen?

Hvis du er en første gangs boligkjøper, kan panteprosessen virke overveldende. Tross alt er dette sannsynligvis det største kjøpet du noen gang har gjort. Men hvis du tenker på panteprosessen som totalt flere mindre trinn, vil flytting inn i drømmehuset ditt være mye mindre stressende.

Forhåndsgodkjenning anses vanligvis som det første trinnet i panteprosessen. Du kan forhåndsgodkjennes for et pantelån på 10-20 minutter bare ved å svare på noen få enkle spørsmål online eller over telefon. Dette vil hjelpe deg med å få et inntrykk av hvilke hus som er i din prisklasse og gi eiendomsmegleren bevis på at du ser alvorlig på å kjøpe et hjem.

Når du har funnet et hus du vil kjøpe, må du faktisk fullføre pantesøknaden. På dette tidspunktet i panteprosessen kan du forvente å få utlåner forespørsler om kopier av forrige års selvangivelse, lønnsstenger, kontoutskrifter og informasjon fra andre gjeldende kreditorer. Hvis du er selvstendig næringsdrivende, vil du sannsynligvis trenge å produsere to eller tre års selvangivelse samt informasjon om hvor lønnsom virksomheten din har vært de siste månedene.

Etter at du har fullført søknaden, vil långiveren bekrefte informasjonen og bestemme risikoen forbundet med å gi deg lånet du ba om. Hvis du er godkjent, vil du motta et antall dokumenter som skal gjennomgås i henhold til sannheten om utlånsloven, som gir deg rett til en forklaring av det totale beløpet på lånet ditt, det totale antall utbetalinger, den årlige prosentsatsen, alle tilknyttede finanskostnader , og en god tro estimat for oppgjørskostnader. Din godkjenning på dette tidspunktet i panteprosessen låser vanligvis renten i 30-60 dager. Hvis du blir nektet et pantelån, kan du imidlertid be om mer informasjon om årsakene til avgjørelsen i henhold til lov om lik kredittmulighet i Fair Credit Reporting Act.

Når du fullfører panteprosessen, må du huske at det til slutt er ditt ansvar å bestemme hvor mye du har råd til å bruke på boligkostnadene hver måned. Kalkylene som långiverne bruker er standardiserte formler som ikke tar hensyn til faktorer som er unike for situasjonen din, for eksempel svingende inntekt på grunn av selvstendig næringsdrivende eller høyere medisinsk utgifter enn gjennomsnittet for et kronisk syk familiemedlem. Før du signerer lånedokumentene, må du forsikre deg om at betalingene passer innenfor husholdningsbudsjettet. I mange tilfeller er til og med en tapte betaling tilstrekkelig grunn til at utlåner kan begynne panteteknologiprosessen.