Vad är inteckningsprocessen?
Om du är en första köpare kan hypotekprocessen verka överväldigande. När allt kommer omkring är detta förmodligen det enskilt största köpet du någonsin har gjort. Men om du tänker på låneprocessen som summan av flera mindre steg, kommer att flytta in i ditt drömhus vara mycket mindre stressande.
Förhandsgodkännande betraktas generellt som det första steget i inteckningsprocessen. Du kan förhandsgodkännas för en inteckning på 10-20 minuter bara genom att svara på några enkla frågor online eller via telefon. Detta hjälper dig att få en uppfattning om vilka hus som finns i ditt prisklass och ge fastighetsmäklaren bevis på att du ser allvar med att köpa ett hus.
När du hittat ett hus du vill köpa måste du faktiskt fylla i ansökan om inteckning. Vid denna tidpunkt i inteckningsprocessen kan du förvänta dig att långivaren ska begära kopior av ditt föregående års skattedeklaration, betalstubbar, kontoutdrag och information från andra nuvarande borgenärer. Om du är egenföretagare kommer du troligen att behöva producera två eller tre års skattedeklarationer samt information om hur lönsamt ditt företag har varit under de senaste månaderna.
När du har slutfört ansökan kommer långivaren att verifiera informationen och bestämma risken för att ge dig det lån du begärde. Om du är godkänd får du ett antal dokument som ska granskas enligt lagen om sanning i utlåning, vilket ger dig rätt till en förklaring av det totala beloppet för ditt lån, det totala antalet betalningar, den årliga procentsatsen, alla tillhörande finansiella kostnader och en uppskattning av god tro på avvecklingskostnader. Ditt godkännande vid denna tidpunkt i inteckningsprocessen låser vanligtvis räntan i 30-60 dagar. Om du nekas en inteckning kan du dock begära mer information om skälen till beslutet enligt lagen om lika kreditmöjlighet i lagen om rättvis kreditrapportering.
Kom ihåg att när du slutför låneprocessen i slutändan är ditt ansvar att bestämma hur mycket du har råd att spendera på dina bostadskostnader varje månad. Beräkningarna som långivarna använder är standardiserade formler som inte tar hänsyn till faktorer som är unika för din situation, till exempel fluktuerande inkomst på grund av egenföretagande eller högre medicinska kostnader än genomsnittet för en kroniskt sjuk familjemedlem. Innan du undertecknar lånedokumenten, se till att betalningarna passar in i din hushållsbudget. I många fall är till och med en missad betalning tillräcklig grund för långivaren att påbörja avskärmningsprocessen.