Vad är hypoteksprocessen?

Om du är en första gången husköpare kan hypoteksprocessen verka överväldigande. När allt kommer omkring är detta förmodligen det enskilt största köpet du någonsin har gjort. Men om du tänker på hypoteksprocessen som summan av flera mindre steg, kommer det att vara mycket mindre stressande att flytta in i ditt drömhus.

för-godkännande anses vanligtvis vara det första steget i inteckningsprocessen. Du kan godkännas för en inteckning på 10-20 minuter bara genom att svara på några enkla frågor online eller via telefon. Detta hjälper dig att få en uppfattning om vilka hus som ligger i din prisklass och ge fastighetsmäklaren bevis på att du ser allvar med att köpa ett hem.

När du hittat ett hus du vill köpa, måste du faktiskt slutföra hypoteksansökan. Vid denna tidpunkt i hypoteksprocessen kan du förvänta dig att få långivarbegäran kopior av din föregående års skattedeklaration, lönestubbar, kontoutdrag och information från andra nuvarande borgenärer. Om du är egenföretagare, dukommer sannolikt att behöva producera två eller tre års skattedeklarationer samt information om hur lönsam ditt företag har varit de senaste månaderna.

När du har slutfört ansökan kommer långivaren att verifiera informationen och bestämma risken för att ge dig det lån du begärde. Om du är godkänd kommer du att få ett antal dokument att granska enligt sanningen i utlåningslagen, vilket ger dig rätt till en förklaring av det totala beloppet för ditt lån, det totala antalet betalningar, den årliga procentsatsen, alla tillhörande finansiella avgifter och en god tro uppskattning av avvecklingskostnaderna. Ditt godkännande vid denna punkt i inteckningsprocessen låses vanligtvis i räntan i 30-60 dagar. Om du nekas en inteckning kan du emellertid begära mer information om orsakerna till beslutet enligt lagen om lika kreditmöjligheter i lagen om rättvis kreditrapportering.

närTänk på att det i slutändan är ditt ansvar att bestämma hur mycket du har råd att spendera på dina bostadskostnader varje månad. Beräkningarna som långivarna använder är standardiserade formler som inte tar hänsyn till faktorer som är unika för din situation, till exempel fluktuerande inkomster på grund av egenföretagare eller högre medicinska utgifter än genomsnittliga medicinska utgifter för en kroniskt sjuk familjemedlem. Innan du undertecknar lånedokumenten, se till att betalningarna kommer att passa in i din hushållsbudget. I många fall är till och med en missad betalning tillräckliga skäl för långivaren att påbörja hypoteksavskärmningsprocessen.