Wat moet ik weten over escrow-regels?
Escrow is een vaak verkeerd begrepen onderdeel van het koopproces. Deze extra kosten bovenop een hypotheek zorgen ervoor dat belastingen en verzekeringen worden betaald door een aparte rekening aan te houden. Er zijn echter veel regels met betrekking tot dat account die u moet kennen voordat u onroerend goed koopt. Deze escrow-regels hebben betrekking op vergoedingen die legaal en illegaal kunnen worden toegevoegd, rente, een kussen en het recht van de koper om zelf escrow te betalen.
Een van de meest voorkomende escrow-regels die u moet kennen, is of de bank het escrow-geld moet houden, elke maand een bedrag moet opnemen of dat u de jaarlijkse verzekering en belastingen zelf kunt betalen. Dit is een lastig onderwerp, omdat het antwoord van plaats tot plaats kan verschillen, dus het hangt af van het gebied waar u het onroerend goed koopt. Op sommige plaatsen moet u een escrow-officier bij de bank hebben, maar op andere plaatsen kunt u de escrow-account onafhankelijk beheren.
Lokale wetten dicteren ook andere escrow-regels. Op sommige plaatsen moet rente worden betaald over escrow-kosten, vaak in de vorm van een maandelijkse betaling. Andere plaatsen vereisen deze betalingen niet en hebben alleen de hoofdsom nodig. Raadpleeg uw leningsfunctionaris over de regels in uw regio om ervoor te zorgen dat onverwachte rentebetalingen niet zonder uw medeweten aan het escrow-proces worden toegevoegd.
In de Verenigde Staten, ongeacht hoe groot of klein uw escrow-bedrag is, is het de geldverstrekker verboden om kosten in rekening te brengen voor het instellen van een escrow-account. Elke geldschieter in de VS die beweert dat er extra kosten in rekening worden gebracht bij het opzetten van dit betaalaccount, overtreedt de wet en moet worden gemeld bij de juiste autoriteiten. Er is echter geen Amerikaanse wet met betrekking tot het in rekening brengen van de koper voor het niet instellen van een escrow-account en het zelf betalen van de belastingen en verzekeringen. De logica die sommige staten in dit geval volgen, is dat dit een groter risico is voor banken en dat de vergoeding een boete is voor een dergelijk risico.
De escrow-regels die betrekking hebben op de hoeveelheid geld die u als kussen op uw account kunt plaatsen, verschillen ook van plaats tot plaats. Een kussen is het geld dat over het vereiste bedrag aan de account wordt toegevoegd. Een kussen wordt vaak gebruikt om de stijgende onroerendgoedbelasting te dekken. De meeste rechtsgebieden regelen hoeveel dit kussen kan zijn, en u moet deze regel met uw geldschieter bespreken.