エスクロールールについて何を知っておくべきですか？

エスクローは、住宅購入プロセスでよく誤解される要素です。 住宅ローンにかかるこの追加費用により、別個のアカウントを保持することで税金と保険が確実に支払われます。 ただし、資産を購入する前に知っておくべき、そのアカウントに関連する多くのルールがあります。 これらのエスクロー規則は、合法的に違法に追加される可能性のある料金、利子、クッション、およびエスクローを自分で支払う購入者の権利を指します。

知っておくべき最も一般的なエスクロールールの1つは、銀行がエスクローマネーを保持する必要があるか、毎月金額を支払うか、または年間保険と税金を自分で支払うことができるかどうかです。 答えは場所によって異なる可能性があるため、これはトリッキーなテーマです。そのため、不動産を購入している地域に依存します。 銀行のエスクローオフィサーが必要な場所もありますが、エスクローアカウントを個別に管理するオプションもあります。

現地の法律により、他のエスクロールールも規定されています。 一部の場所では、多くの場合、毎月の支払いという形で、エスクローコストの支払いが必要です。 他の場所ではこれらの支払いは不要で、元本のみが必要です。 知らないうちに予想外の利払いがエスクロープロセスに追加されないように、お住まいの地域のルールについてローン担当者に相談してください。

米国では、エスクローの金額がいくら大きくても小さくても、貸し手はエスクローアカウントの設定に料金を請求することを禁じられています。 この支払いアカウントの設定時に追加料金が発生すると主張する米国の貸し手は、法律に違反しているため、適切な当局に報告する必要があります。 ただし、買い手にエスクローアカウントを設定せず、自分で税金と保険料を支払う料金を購入者に請求することに関する米国の法律はありません。 この場合にいくつかの州が従う論理は、これは銀行にとってより大きなリスクであり、手数料はそのようなリスクに対するペナルティであるということです。

クッションとしてアカウントに入れることができる金額を参照するエスクロールールも場所によって異なります。 クッションは、必要な金額を超えてアカウントに追加されるお金です。 増加する固定資産税をカバーするために、クッションがよく使用されます。 ほとんどの管轄区域では、このクッションの大きさを規制しているため、このルールを貸し手と話し合う必要があります。