Vad ska jag veta om escrow -regler?

escrow är ett ofta missbrukat element i hemköpsprocessen. Denna extra kostnad ovanpå en inteckning säkerställer att skatter och försäkringar betalas genom att hålla ett separat konto. Det finns emellertid många regler som rör det kontot som du bör veta innan du köper fastigheter. Dessa spärrregler hänvisar till avgifter som kan läggas till lagligt och olagligt, ränta, en kudde och köparens rätt att betala escrow själva.

En av de vanligaste fastningsreglerna du bör veta om är om banken måste hålla spärrpengarna, ta ut ett belopp varje månad eller om du kan betala den årliga försäkringen och skatterna själv. Detta är ett knepigt ämne, eftersom svaret kan skiljer sig från plats till plats, så det kommer att bero på området där du köper fastigheten. Vissa platser kräver att du har en escrow -officer med banken, men andra platser ger dig möjligheten att hantera escrow -kontot oberoende.

Lokala lagar dikterar också andra spärrregler. Lite PLACES kräver att ränta ska betalas på escrow -kostnader, ofta i form av en månatlig betalning. Andra platser kräver inte dessa betalningar och behöver bara det huvudsakliga beloppet. Kontakta din lånechef om reglerna i ditt område för att säkerställa att oväntade räntebetalningar inte läggs till i spärrprocessen utan din vetskap.

I USA, oavsett hur stor eller liten din escrow -belopp, är långivaren förbjudet att ta ut en avgift för att ställa in ett escrow -konto. Varje långivare i USA som hävdar att det finns en extra avgift när man ställer in detta betalningskonto bryter mot lagen och bör rapporteras till de korrekta myndigheterna. Det finns dock ingen amerikansk lag om att ta ut köparen en avgift för att inte inrätta ett escrow -konto och betala skatter och försäkring själv. Logiken som vissa stater följer i detta fall är att detta är en större risk för banker, och avgiften ären påföljd för sådan risk.

Escrow -reglerna som hänvisar till hur mycket pengar du kan lägga på ditt konto eftersom en kudde skiljer sig också från plats till plats. En kudde är alla pengar som läggs till kontot över det erforderliga beloppet. En kudde används ofta för att täcka stigande fastighetsskatter. De flesta jurisdiktioner reglerar hur mycket denna kudde kan vara, och du bör diskutera denna regel med din långivare.