Co powinienem wiedzieć o regułach depozytowych?

Depozyt jest często źle rozumianym elementem procesu zakupu domu. Ten dodatkowy koszt kredytu hipotecznego zapewnia, że ​​podatki i ubezpieczenie są płacone poprzez prowadzenie osobnego konta. Istnieje jednak wiele zasad dotyczących tego konta, które powinieneś znać przed zakupem nieruchomości. Te reguły depozytowe odnoszą się do opłat, które mogą być dodawane legalnie i nielegalnie, odsetek, poduszki i prawa kupującego do samodzielnego płacenia depozytu.

Jedną z najczęstszych zasad powierniczych, o których powinieneś wiedzieć, jest to, czy bank musi przechowywać pieniądze powiernicze, biorąc sumę co miesiąc, czy też możesz sam zapłacić roczne ubezpieczenie i podatki. Jest to trudny temat, ponieważ odpowiedź może się różnić w zależności od miejsca, więc będzie zależeć od obszaru, w którym kupujesz nieruchomość. Niektóre miejsca wymagają posiadania banku depozytariusza, ale w innych miejscach można samodzielnie zarządzać kontem depozytowym.

Lokalne przepisy określają także inne reguły depozytowe. Niektóre miejsca wymagają zapłaty odsetek od kosztów escrow, często w formie płatności miesięcznej. Inne miejsca nie wymagają tych płatności i potrzebują jedynie kwoty głównej. Skonsultuj się z urzędnikiem ds. Pożyczek w sprawie zasad obowiązujących w Twojej okolicy, aby upewnić się, że nieoczekiwane płatności odsetek nie zostaną dodane do procesu depozytowego bez Twojej wiedzy.

W Stanach Zjednoczonych, bez względu na to, jak duża lub mała jest Twoja kwota depozytowa, pożyczkodawcy nie wolno pobierać opłaty za założenie konta depozytowego. Każdy pożyczkodawca w USA, który twierdzi, że przy zakładaniu tego rachunku płatniczego pobiera dodatkową opłatę, łamie prawo i powinien zostać zgłoszony odpowiednim władzom. Nie ma jednak prawa amerykańskiego dotyczącego pobierania opłaty od kupującego za nie założenie rachunku powierniczego i samodzielne płacenie podatków i ubezpieczenia. Logika, którą stosują niektóre państwa w tym przypadku, polega na tym, że jest to większe ryzyko dla banków, a opłata jest karą za takie ryzyko.

Zasady depozytowe odnoszące się do kwoty pieniędzy, które można umieścić na koncie jako poduszkę, również różnią się w zależności od miejsca. Poduszka to wszelkie pieniądze dodane do konta powyżej wymaganej kwoty. Poduszka często służy do pokrycia rosnących podatków od nieruchomości. Większość jurysdykcji reguluje, ile może wynosić ta poduszka, i powinieneś omówić tę zasadę ze swoim pożyczkodawcą.