Co powinienem wiedzieć o zasadach depozytowych?
Escrow jest często rozumianym elementem procesu zakupu domu. Ten dodatkowy koszt oprócz kredytu hipotecznego zapewnia, że podatki i ubezpieczenie są opłacane poprzez prowadzenie osobnego konta. Istnieje jednak wiele zasad dotyczących tego konta, które powinieneś wiedzieć przed zakupem nieruchomości. Te zasady depozytowe odnoszą się do opłat, które można dodać legalnie i nielegalnie, odsetki, poduszkę i prawo kupującego do spłaty escrow.
Jedną z najczęstszych zasad depozytowych, o których powinieneś wiedzieć, jest to, czy bank musi przechowywać pieniądze z depozytowych, pobierać kwotę co miesiąc, czy też możesz zapłacić roczne ubezpieczenie i podatki samodzielnie. Jest to trudny temat, ponieważ odpowiedź może różnić się w zależności od miejsca na miejsce, więc będzie zależeć od obszaru, w którym kupujesz nieruchomość. Niektóre miejsca wymagają posiadania oficera depozytowego w banku, ale inne miejsca dają możliwość niezależnego zarządzania konto escrow.
Lokalne przepisy decydują również o innych zasadach depozytowych. Jakiś PLACE wymagają zapłaty odsetek od kosztów depozytowych, często w formie miesięcznej płatności. Inne miejsca nie wymagają tych płatności i wymagają tylko kwoty głównej. Skonsultuj się z urzędnikiem pożyczkowym w sprawie zasad w Twojej okolicy, aby upewnić się, że nieoczekiwane płatności odsetkowe nie są dodawane do procesu depozytowego bez Twojej wiedzy.
W Stanach Zjednoczonych, bez względu na to, jak duża lub mała kwota depozytowa, pożyczkodawcy nie może pobierać opłaty za ustanowienie konta depozytowego. Każdy pożyczkodawca w USA, który twierdzi, że istnieje dodatkowa opłata przy ustanowieniu tego rachunku płatniczego, łamie prawo i powinien zostać zgłoszony odpowiednim organom. Nie ma jednak prawa amerykańskiego w odniesieniu do pobierania kupującemu opłatę za nie ustanowienie rachunku depozytowego i zapłacenie podatków i ubezpieczenia samodzielnie. Logika, którą podążają w tym przypadku w niektórych stanach, jest to, że jest to większe ryzyko dla banków, a opłata jestkara za takie ryzyko.
Zasady depozytowe odnoszące się do kwoty pieniędzy, które możesz umieścić na swoim koncie jako poduszkę, również różnią się w zależności od miejsca. Poduszka to każde pieniądze dodane do konta w stosunku do wymaganej kwoty. Poduszka często służy do pokrycia rosnących podatków od nieruchomości. Większość jurysdykcji reguluje, ile może być ta poduszka i powinieneś przedyskutować tę zasadę ze swoim pożyczkodawcą.