Hva bør jeg vite om pilene med regler?

Escrow er et ofte misforstått element i boligkjøpsprosessen. Denne ekstra kostnaden på toppen av et pantelån sikrer at skatter og forsikringer blir betalt ved å føre en egen konto. Det er imidlertid mange regler for den kontoen du bør vite før du kjøper eiendom. Disse escrow-reglene refererer til gebyrer som kan legges lovlig og ulovlig, renter, en pute og kjøperens rett til å betale escrow selv.

En av de vanligste escrow-reglene du bør vite om, er om banken må holde penge-pengene, ta ut et beløp hver måned, eller om du kan betale den årlige forsikringen og skatte selv. Dette er et vanskelig tema, fordi svaret kan variere fra sted til sted, så det vil avhenge av området hvor du kjøper eiendommen. Noen steder krever du at du har en pilbussjef i banken, men andre steder gir du muligheten til å administrere sperrekontoen uavhengig.

Lokale lover dikterer også andre sperreregler. Noen steder krever det betalt renter på escrow-kostnader, ofte i form av en månedlig betaling. Andre steder krever ikke disse utbetalingene og trenger bare hovedbeløpet. Rådfør deg med låneansvarlig om reglene i ditt område for å sikre at uventede rentebetalinger ikke legges til escrow-prosessen uten din viten.

I USA, uansett hvor stort eller lite escrow-beløp du har, er det ikke forbudt for utlåner å kreve et gebyr for å sette opp en escrow-konto. Enhver utlåner i USA som hevder at det er en tilleggsavgift når du oppretter denne betalingskontoen, bryter loven og bør rapporteres til de rette myndigheter. Det er imidlertid ingen amerikansk lov om å belaste kjøperen et gebyr for ikke å opprette en sperrekonto og betale skattene og forsikringen selv. Logikken som noen stater følger i denne saken, er at dette er en større risiko for bankene, og gebyret er en straff for slik risiko.

Reglene for sperre som refererer til hvor mye penger du kan legge inn på kontoen din som pute, er også forskjellige fra sted til sted. En pute er penger som legges til kontoen over det nødvendige beløpet. En pute brukes ofte til å dekke stigende eiendomsskatt. De fleste jurisdiksjoner regulerer hvor mye denne puten kan være, og du bør diskutere denne regelen med långiveren.