Hva skal jeg vite om escrow -regler?

Escrow er et ofte-missunderstod element i boligkjøpsprosessen. Denne ekstra kostnaden på toppen av et pantelån sikrer at skatt og forsikring blir betalt ved å holde en egen konto. Det er imidlertid mange regler som gjelder den kontoen du bør vite før du kjøper eiendom. Disse escrow -reglene refererer til gebyrer som kan legges lovlig og ulovlig, renter, en pute og kjøperens rett til å betale escrow selv.

En av de vanligste escrow -reglene du bør vite om er om banken må holde escrow -pengene, ta ut et beløp hver måned, eller om du selv kan betale den årlige forsikringen og skatten. Dette er et vanskelig emne, fordi svaret kan forskjellig fra sted til sted, så det vil avhenge av området der du kjøper eiendommen. Noen steder krever at du har en escrow -offiser med banken, men andre steder gir deg muligheten til å administrere escrow -kontoen uavhengig.

Lokale lover dikterer også andre escrow -regler. Noen plaCES krever renter som skal betales på escrow -kostnader, ofte i form av en månedlig betaling. Andre steder krever ikke disse betalingene og trenger bare hovedbeløpet. Konsulter din låneansvarlige på reglene i ditt område for å sikre at uventede rentebetalinger ikke blir lagt til escrow -prosessen uten din viten.

I USA, uansett hvor stort eller lite escrow -beløpet, har långiveren forbudt å belaste et gebyr for å sette opp en escrow -konto. Enhver utlåner i USA som hevder at det er en ekstra gebyr når du setter opp denne betalingskontoen, bryter loven og bør rapporteres til de rette myndighetene. Det er imidlertid ingen amerikansk lov når det gjelder å belaste kjøperen et gebyr for ikke å sette opp en escrow -konto og betale skatter og forsikring selv. Logikken som noen stater følger i dette tilfellet er at dette er en større risiko for banker, og gebyret eren straff for en slik risiko.

Escrow -reglene som refererer til hvor mye penger du kan legge inn kontoen din, da en pute også skiller seg fra sted til sted. En pute er noen penger lagt til kontoen over det nødvendige beløpet. En pute brukes ofte til å dekke stigende eiendomsskatter. De fleste jurisdiksjoner regulerer hvor mye denne puten kan være, og du bør diskutere denne regelen med långiveren.