Hvad skal jeg vide om Escrow-regler?
Escrow er et ofte misforstået element i huskøbsprocessen. Denne ekstra omkostning oven på et prioritetslån sikrer, at skatter og forsikringer betales ved at føre en separat konto. Der er dog mange regler, der vedrører den konto, som du skal vide, før du køber ejendom. Disse escrow-regler henviser til gebyrer, der kunne tilføjes lovligt og ulovligt, renter, en pude og købers ret til at betale escrow selv.
En af de mest almindelige escrow-regler, du skal vide om, er, om banken skal holde penge-penge, tage et beløb ud hver måned, eller om du selv kan betale den årlige forsikring og skat. Dette er et vanskeligt emne, fordi svaret kan variere fra sted til sted, så det afhænger af det område, hvor du køber ejendommen. Nogle steder kræver du, at du har en borgmand hos banken, men andre steder giver du mulighed for at administrere escrow-kontoen uafhængigt.
Lokale love dikterer også andre escrow-regler. Nogle steder kræves der betalt renter for escrow omkostninger, ofte i form af en månedlig betaling. Andre steder kræver ikke disse betalinger og behøver kun hovedbeløbet. Kontakt din låneansvarlige om reglerne i dit område for at sikre, at uventede rentebetalinger ikke føjes til escrow-processen uden din viden.
Uanset hvor stort eller lille dit escrow-beløb er, er det ikke tilladt for långiver at opkræve et gebyr for at oprette en escrow-konto. Enhver långiver i USA, der hævder, at der er et tillægsgebyr, når man opretter denne betalingskonto, bryder loven og skal rapporteres til de rette myndigheder. Der er dog ingen amerikansk lovgivning vedrørende opkrævning af køberen et gebyr for ikke at oprette en escrow-konto og selv betale skatten og forsikringen. Den logik, som nogle stater følger i denne sag, er, at dette er en større risiko for banker, og gebyret er en straf for en sådan risiko.
Reglerne med escrow, der henviser til det beløb, du kan lægge på din konto som pude, adskiller sig også fra sted til sted. En pude er alle penge, der føjes til kontoen over det krævede beløb. En pude bruges ofte til at dække stigende ejendomsskatter. De fleste jurisdiktioner regulerer, hvor meget denne pude kan være, og du bør diskutere denne regel med din långiver.