Hvad skal jeg vide om escrow -regler?

escrow er et ofte-mere forstået element i boligkøbsprocessen. Disse ekstra omkostninger på toppen af ​​et prioritetslån sikrer, at skatter og forsikring udbetales ved at opbevare en separat konto. Der er dog mange regler, der vedrører den konto, som du skal vide, før du køber ejendom. Disse escrow -regler henviser til gebyrer, der kunne tilføjes lovligt og ulovligt, renter, en pude og købers ret til at betale escrow selv.

En af de mest almindelige escrow -regler, du skal vide om, er, om banken skal have escrow -penge, tage et beløb ud hver måned, eller om du selv kan betale den årlige forsikring og skat. Dette er et vanskeligt emne, fordi svaret kan adskille sig fra sted til sted, så det afhænger af det område, hvor du køber ejendommen. Nogle steder kræver du, at du har en escrow -officer hos banken, men andre steder giver dig muligheden for at administrere Escrow -kontoen uafhængigt.

Lokale love dikterer også andre escrow -regler. Nogle PLACES kræver, at renter betales på escrow -omkostninger, ofte i form af en månedlig betaling. Andre steder kræver ikke disse betalinger og har kun brug for hovedbeløbet. Se din låneansvarlige om reglerne i dit område for at sikre, at uventede rentebetalinger ikke føjes til escrow -processen uden din viden.

I USA, uanset hvor stor eller lille dit escrow -beløb, er långiveren forbudt at opkræve et gebyr for at oprette en escrow -konto. Enhver långiver i USA, der hævder, at der er et ekstra gebyr, når du opretter denne betalingskonto, bryder loven og bør rapporteres til de rette myndigheder. Der er dog ingen amerikansk lov, der vedrører køberen et gebyr for ikke at oprette en escrow -konto og betale selv skatter og forsikring. Den logik, som nogle stater følger i dette tilfælde, er, at dette er en større risiko for banker, og gebyret eren straf for en sådan risiko.

Escrow -reglerne, der henviser til det beløb, du kan lægge på din konto som en pude, adskiller sig også fra sted til sted. En pude er alle penge, der tilføjes kontoen over det krævede beløb. En pude bruges ofte til at dække stigende ejendomsskatter. De fleste jurisdiktioner regulerer, hvor meget denne pude kan være, og du skal diskutere denne regel med din långiver.