Hva er boliglånsrenter basert på?
En investeringseiendom er en som er kjøpt med den hensikt å tjene penger i stedet for å først og fremst være en bolig. Dette kan inkludere eiendommer som er kjøpt og deretter forbedret for å øke verdien, eller de som er kjøpt og deretter leid ut for å produsere en inntekt. Det er flere faktorer som påvirker boliglånsrentene for investeringseiendommer.
Mens noen som får et pantelån for en boligeiendom, må vise bevis på inntekt fra sysselsetting, må en investor vise hvilken inntekt de forventer å tjene på eiendommen. En investor som har sikret seg en pålitelig leietaker som betaler mer i husleie enn tilbakebetaling av pantelån, vil sannsynligvis få en bedre avtale. Noen som kjøper en eiendom for å forbedre og selge, vil ha vanskeligere å sikre en god pris med mindre de kan bevise at de har midler til å foreta månedlige betalinger i mellomtiden.
Ikke alle faktorene som er spesifikke for boliglånsrenter, påvirker dem i samme retning. For eksempel er det noen som får en investering i investeringenAlder er mer sannsynlig å bli tilbudt muligheten til en avtale med ingen nedbetalinger. Noen som tar opp en slik avtale, kjent som et 100% pantelån, vil være mer sannsynlig å bli tilbudt en høyere rente. Imidlertid er det mer sannsynlig at noen som kjøper en eiendom for å slippe inn et ønskelig område, blir tilbudt en lavere sats, da det er større sjanse for at de vil kunne foreta de planlagte tilbakebetalingen.
Det er tre hovedtyper av boliglånsrenter: fast rente, justerbar pantelån og ballonglånsrente. Som er best for den aktuelle investoren avhenger av omstendighetene deres.
Et fast rente betyr, som navnet antyder, at renten er fastsatt til samme rente gjennom hele levetiden, uavhengig av hvordan de underliggende banksatsene som er satt av det aktuelle regjeringsorganet eller banken kan variere. En sentral fordel med dette er at det månedlige tilbakebetalingsbeløpet vil være det samme gjennom heleLivet til pantelånet. Ikke bare gjør dette ting mer forutsigbare for investoren, men det betyr at leie av en eiendom skal bli mer lønnsom ettersom leiene sannsynligvis vil øke med inflasjonen i løpet av pantelånet. Den største ulempen er at investorene ikke vil ha fordel hvis bankrentene faller etter at pantelånet begynner.
En justerbar pantelån betyr at satsen kan endres når som helst av långiveren. Det er klart dette er et mer risikabelt alternativ for investoren. Generelt vil den justerbare satsen de tilbys på det tidspunktet de tar ut et pantelån, være litt under enhver fast rente som tilbys samtidig.
Denne typen sats er mest egnet for personer som er forberedt på å gamble at gjennom hele pantelånets levetid, vil den justerbare satsen i gjennomsnitt være under den faste satsen som tilbys ved starten. Det er viktig å sjekke den fine utskriften nøye, da det kan være begrensninger for hvor lav eller høy justerbar rate kan gå, uavhengig av den underliggende bankrentens. Justerbare boliglånsrenter er ofte best egnet for personer som har til hensikt å selge en eiendom i løpet av få år og er dermed mindre sannsynlig å bli rammet av rentene som øker.
En ballonglånsrente er der de månedlige tilbakebetalingen er satt som om lånet vil vare i en full periode, for eksempel 25 år. På slutten av kortere tid, ofte fem eller syv år, må den gjenværende balansen imidlertid tilbakebetales. Hvis investoren har solgt eiendommen eller har tjent penger andre steder, kan de betale tilbake beløpet kontant. Hvis ikke, vil de forhandle om et nytt lån med långiveren basert på de gjeldende prisene som er tilgjengelige på det tidspunktet. En slik avtale er best egnet for investorer som er sikre på at de kan dekke de månedlige utbetalingene, for eksempel gjennom leieinntekter, og deretter selge eiendommen med et overskudd i tid for å betale tilbake saldoen.