Na čem jsou založeny sazby hypoték na investice do nemovitostí?

Investice do nemovitosti je nemovitost, která se kupuje s úmyslem dosáhnout zisku spíše než v prvé řadě jako rezidence. To může zahrnovat vlastnosti koupené a poté vylepšené za účelem zvýšení jejich hodnoty, nebo nemovitosti koupené a poté pronajaté za účelem získání příjmu. Existuje několik faktorů, které ovlivňují sazby hypoték na investice do nemovitostí.

Zatímco někdo, kdo získává hypotéku na obytnou nemovitost, musí prokázat příjem ze zaměstnání, investor musí prokázat, jaký příjem z nemovitosti očekává. Investor, který si zajistil spolehlivého nájemce platícího více v nájemném, než je částka splácení hypotéky, bude pravděpodobně lepší. Někdo kupující nemovitost ke zlepšení a prodeji bude mít těžší čas na zajištění dobré sazby, pokud nedokáže, že mezitím má prostředky na měsíční platby.

Ne všechny faktory specifické pro sazby hypoték na investice do nemovitostí je ovlivňují stejným směrem. Například někdo, kdo dostane investiční hypotéku, bude s větší pravděpodobností nabídnut možnost vypořádat se bez zálohy. Někdo, kdo uzavře takový obchod, známý jako 100% hypotéka, bude s větší pravděpodobností nabídnut vyšší úrokovou sazbu. Někdo, kdo si koupí nemovitost, aby pronajal v žádané oblasti, je však pravděpodobnější, že jí bude nabídnuta nižší sazba, protože existuje větší šance, že budou moci provést plánované splátky.

Existují tři hlavní typy hypoték na investice do nemovitostí: fixní sazba, nastavitelná hypotéka a balónová hypoteční sazba. To, co je pro konkrétního investora nejlepší, závisí na jejich okolnostech.

Hypotéka s pevnou úrokovou sazbou znamená, jak název napovídá, že úroková sazba je po celou dobu své existence pevně stanovena se stejnou sazbou, bez ohledu na to, jak se mohou podkladové bankovní sazby stanovené příslušným státním orgánem nebo bankou lišit. Klíčovou výhodou je, že výše splátky bude po celou dobu trvání hypotéky stejná. Nejenže to zlepší předvídatelnost věci pro investora, ale to znamená, že pronájem nemovitosti by měl být ziskovější, protože nájemné pravděpodobně vzroste s inflací v průběhu hypotéky. Hlavní nevýhodou je, že investoři nebudou mít prospěch, pokud bankovní úrokové sazby klesnou po zahájení hypotéky.

Nastavitelná hypoteční sazba znamená, že věřitel může tuto sazbu kdykoli změnit. Je zřejmé, že se jedná o rizikovější možnost pro investora. Obecně platí, že nastavitelná sazba, kterou nabízejí v době, kdy uzavírají hypotéku, bude o něco nižší než jakákoli pevná sazba, která se nabízí současně.

Tento typ sazby je nejvhodnější pro lidi, kteří jsou připraveni hazardovat, že po celou dobu trvání hypotéky bude nastavitelná sazba v průměru pod fixní sazbou nabízenou na začátku. Je důležité pečlivě zkontrolovat drobný tisk, protože mohou existovat omezení, jak nízká nebo vysoká nastavitelná sazba může jít, bez ohledu na základní bankovní sazby. Nastavitelné sazby hypoték na investice do nemovitostí jsou často nejvhodnější pro lidi, kteří mají v úmyslu prodat nemovitost v průběhu několika let, a proto je méně pravděpodobné, že budou zasaženi zvyšováním sazeb.

Balonová hypoteční sazba je místo, kde jsou měsíční splátky stanoveny, jako kdyby půjčka trvala po celé období, například 25 let. Na konci kratší doby, často pět nebo sedm let, však musí být zbývající zůstatek vrácen. Pokud investor nemovitost prodal nebo vydělal peníze jinde, může částku vrátit v hotovosti. Pokud ne, vyjedná s půjčovatelem novou půjčku na základě současných dostupných sazeb. Taková dohoda je nejvhodnější pro investory, kteří věří, že mohou pokrýt měsíční splátky, například prostřednictvím příjmů z pronájmu, a poté prodat nemovitost včas se ziskem, aby splatili zůstatek.