Em que são baseadas as taxas de hipoteca para propriedades de investimento?

Uma propriedade de investimento é aquela que é comprada com a intenção de obter lucro, em vez de ser principalmente como residência. Isso pode incluir propriedades compradas e melhoradas para aumentar seu valor, ou aquelas compradas e depois alugadas para gerar uma renda. Existem vários fatores que afetam as taxas de hipoteca de propriedades de investimento.

Enquanto alguém que obtém uma hipoteca de um imóvel residencial deve apresentar comprovante de renda do emprego, o investidor deve mostrar que renda espera obter da propriedade. Um investidor que tenha garantido um inquilino confiável pagando mais em aluguel do que o valor do pagamento da hipoteca provavelmente conseguirá um acordo melhor. Alguém que compra um imóvel para melhorar e vender terá mais dificuldade em garantir uma boa taxa, a menos que possa provar que possui os fundos para fazer pagamentos mensais nesse meio tempo.

Nem todos os fatores específicos para as taxas de hipoteca de propriedades de investimento os afetam na mesma direção. Por exemplo, é mais provável que alguém que obtém uma hipoteca de investimento tenha a opção de um acordo sem adiantamentos. Alguém que aceita esse acordo, conhecido como hipoteca de 100%, terá mais chances de receber uma taxa de juros mais alta. No entanto, é mais provável que alguém que compre um imóvel para alugar uma área desejável receba uma taxa mais baixa, pois há uma chance maior de conseguir efetuar os pagamentos programados.

Existem três tipos principais de taxas de hipoteca para propriedades de investimento: taxa fixa, taxa de hipoteca ajustável e taxa de hipoteca de balão. O que é melhor para o investidor em particular depende de suas circunstâncias.

Uma hipoteca de taxa fixa significa, como o nome sugere, que a taxa de juros é fixada na mesma taxa ao longo de sua vida útil, independentemente de como as taxas bancárias subjacentes definidas pelo órgão ou banco governamental relevante possam variar. Uma vantagem importante disso é que o valor do reembolso mensal será o mesmo durante toda a vida da hipoteca. Isso não apenas torna as coisas mais previsíveis para o investidor, mas significa que o aluguel de um imóvel deve se tornar mais lucrativo, pois os aluguéis provavelmente aumentarão com a inflação ao longo da hipoteca. A principal desvantagem é que os investidores não serão beneficiados se as taxas bancárias caírem após o início da hipoteca.

Uma taxa de hipoteca ajustável significa que a taxa pode ser alterada a qualquer momento pelo credor. Claramente, esta é uma opção mais arriscada para o investidor. Geralmente, a taxa ajustável oferecida no momento da contratação de uma hipoteca será um pouco abaixo de qualquer taxa fixa oferecida ao mesmo tempo.

Esse tipo de taxa é mais adequado para pessoas que estão dispostas a apostar que, ao longo da vida da hipoteca, a taxa ajustável estará, em média, abaixo da taxa fixa oferecida no início. É importante verificar cuidadosamente as letras miúdas, pois pode haver restrições sobre a taxa baixa ou alta de ajuste, independentemente das taxas bancárias subjacentes. As taxas de hipoteca de propriedades de investimento ajustáveis ​​geralmente são mais adequadas para pessoas que pretendem vender uma propriedade dentro de alguns anos e, portanto, têm menos probabilidade de serem atingidas pelo aumento das taxas.

Uma taxa de hipoteca de balão é onde os pagamentos mensais são definidos como se o empréstimo durasse um período completo, como 25 anos. No entanto, ao final de um período mais curto, geralmente cinco ou sete anos, o saldo restante deve ser reembolsado. Se o investidor tiver vendido a propriedade ou tiver ganho dinheiro em outro lugar, poderá reembolsar o valor em dinheiro. Caso contrário, eles negociarão um novo empréstimo com o credor com base nas taxas atuais disponíveis no momento. Esse acordo é mais adequado para investidores confiantes de que podem cobrir os pagamentos mensais, por exemplo, por meio de receita de aluguel, e depois vender a propriedade com lucro a tempo de pagar o saldo.