Vad baseras på hypoteksräntor på investeringseiendom?
En investeringseigendom är en som köps med avsikt att tjäna vinst snarare än att främst vara bostad. Detta kan inkludera fastigheter som köpts och sedan förbättras för att öka deras värde, eller de köpta och sedan hyrda ut för att producera en inkomst. Det finns flera faktorer som påverkar hypotekslåner för investeringar.
Medan någon får en inteckning för en bostadsfastighet måste visa bevis på inkomst från anställning, måste en investerare visa vilka inkomster de förväntar sig att få från fastigheten. En investerare som har säkrat en pålitlig hyresgäst som betalar mer i hyran än beloppet för återbetalning av bolån kommer troligen att få en bättre affär. Någon som köper en fastighet för att förbättra och sälja kommer att ha svårare tid att säkra en bra ränta om de inte kan bevisa att de har medel för att göra månatliga betalningar under tiden.
Inte alla faktorer som är specifika för hypoteksräntor på investeringar påverkar dem i samma riktning. Exempelvis är det mer troligt att någon som får en investeringslån erbjuds möjligheten att handla utan nedbetalningar. Någon som tar upp en sådan affär, känd som en 100% -lån, kommer mer sannolikt att erbjudas en högre ränta. Emellertid är det mer troligt att någon som köper en fastighet att hyra ut ett önskvärt område erbjuds en lägre skattesats eftersom det är större chans att de kommer att kunna göra de planerade återbetalningarna.
Det finns tre huvudtyper av hypoteksräntor på fastighet: fast ränta, justerbar hypoteksränta och ballonglånsränta. Vilket är bäst för den aktuella investeraren beror på deras omständigheter.
En fast räntelån innebär, som namnet antyder, att räntan fastställs till samma ränta under hela sin livstid, oavsett hur de underliggande bankräntorna som fastställts av det berörda statliga organet eller banken kan variera. En viktig fördel med detta är att det månatliga återbetalningsbeloppet kommer att vara detsamma under hela inteckningens livslängd. Detta gör inte bara saker mer förutsägbara för investeraren, utan det betyder att hyra en fastighet borde bli mer lönsam eftersom hyrorna troligen kommer att öka med inflationen under lånet. Den största nackdelen är att investerare inte kommer att dra nytta av om bankräntorna sjunker efter att lånet började.
En justerbar hypoteksränta innebär att räntan när som helst kan ändras av långivaren. Det är uppenbart att detta är ett mer riskabelt alternativ för investeraren. I allmänhet ligger den justerbara räntan som de erbjuds vid tidpunkten för att de intar en inteckning en aning under vilken fast ränta som erbjuds samtidigt.
Denna typ av ränta är bäst lämpad för personer som är beredda att spela att under den långa livstiden kommer den justerbara räntan i genomsnitt att ligga under den fasta räntan som erbjuds vid starten. Det är viktigt att noggrant kontrollera det finstilta eftersom det kan finnas begränsningar för hur låg eller hög justerbar ränta kan gå, oavsett underliggande bankräntor. Justerbara räntesatser för investeringseiendom är ofta bäst lämpade för personer som tänker sälja en fastighet inom några år och därmed mindre troligt att drabbas av stigande räntor.
En ballonglånsränta är där de månatliga återbetalningarna ställs in som om lånet skulle pågå under en hel period, till exempel 25 år. Vid slutet av en kortare tid, ofta fem eller sju år, måste emellertid resterande saldo återbetalas. Om investeraren har sålt fastigheten eller har tjänat pengar någon annanstans, kan de återbetala beloppet kontant. Om inte, kommer de att förhandla fram ett nytt lån med långivaren baserat på de nuvarande tillgängliga kurserna. En sådan affär passar bäst för investerare som är övertygade om att de kan täcka månatliga betalningar, till exempel genom hyresintäkter, och sedan sälja fastigheten med vinst i tid för att återbetala saldot.