Quels sont les taux hypothécaires des immeubles de placement?
Un immeuble de placement est un immeuble acheté dans l’intention de réaliser un profit plutôt que comme résidence principale. Cela peut inclure des propriétés achetées et ensuite améliorées pour augmenter leur valeur, ou celles achetées et ensuite louées pour générer un revenu. Plusieurs facteurs ont une incidence sur les taux hypothécaires des biens d’investissement.
Si une personne qui contracte un emprunt hypothécaire pour une propriété résidentielle doit présenter une preuve de revenu provenant d'un emploi, l'investisseur doit indiquer quel revenu il s'attend à tirer de la propriété. Un investisseur qui a trouvé un locataire fiable qui paie un loyer supérieur au montant du remboursement de son emprunt obtiendra probablement une meilleure offre. Quelqu'un qui achète une propriété pour améliorer et vendre aura plus de difficulté à obtenir un bon taux, à moins de pouvoir prouver qu'il dispose des fonds nécessaires pour effectuer des paiements mensuels dans l'intervalle.
Tous les facteurs spécifiques aux taux hypothécaires des immeubles de placement ne les affectent pas dans le même sens. Par exemple, une personne qui contracte un prêt hypothécaire à l'investissement a plus de chances de se voir offrir l'option d'un accord sans versement anticipé. Quelqu'un qui accepte un tel contrat, appelé prêt hypothécaire à 100%, aura plus de chances de se voir proposer un taux d'intérêt plus élevé. Cependant, une personne qui achète une propriété pour la louer dans une zone souhaitable a plus de chances de se voir proposer un taux plus bas car il y a plus de chance qu'elle puisse effectuer les remboursements prévus.
Il existe trois principaux types de taux hypothécaires: les taux fixes, les taux modifiables et les taux forfaitaires. Ce qui est le mieux pour un investisseur particulier dépend de sa situation.
Comme son nom l'indique, une hypothèque à taux fixe signifie que le taux d'intérêt est fixé au même taux pendant toute sa durée de vie, quelle que soit la variation des taux bancaires sous-jacents fixés par l'organisme gouvernemental ou la banque concerné. Un des principaux avantages de cette solution est que le montant du remboursement mensuel sera le même pendant toute la durée de l’hypothèque. Non seulement cela rend les choses plus prévisibles pour l'investisseur, mais cela signifie également que la location d'une propriété devrait devenir plus rentable car les loyers vont probablement augmenter avec l'inflation au cours de l'hypothèque. Le principal inconvénient est que les investisseurs n'en tireront aucun avantage si les taux bancaires baissent après le début de l'hypothèque.
Un taux hypothécaire ajustable signifie que le taux peut être modifié à tout moment par le prêteur. Clairement, il s’agit d’une option plus risquée pour l’investisseur. En règle générale, le taux ajustable qui leur est offert au moment où ils contractent un prêt hypothécaire sera un peu inférieur à tout taux fixe proposé en même temps.
Ce type de taux convient le mieux aux personnes qui sont prêtes à parier que pendant toute la durée de l’hypothèque, le taux ajustable sera en moyenne inférieur au taux fixe proposé à son début. Il est important de vérifier soigneusement les détails, car il peut exister des restrictions sur le niveau du taux ajustable, quel que soit leur niveau, quels que soient les taux bancaires sous-jacents. Les taux ajustables des prêts hypothécaires pour immeubles de placement conviennent souvent mieux aux personnes qui ont l’intention de vendre une propriété dans quelques années et sont donc moins susceptibles d’être touchés par la hausse des taux.
Un taux hypothécaire forfaitaire correspond au point où les remboursements mensuels sont établis comme si le prêt devait durer toute une durée, par exemple 25 ans. Cependant, au bout d'un délai plus court, souvent cinq ou sept ans, le solde doit être remboursé. Si l'investisseur a vendu le bien ou a gagné de l'argent ailleurs, il peut rembourser le montant en espèces. Sinon, ils négocieront un nouveau prêt avec le prêteur en fonction des taux en vigueur au moment de la vente. Une telle transaction convient mieux aux investisseurs qui sont confiants de pouvoir couvrir les paiements mensuels, par exemple par le biais de revenus locatifs, puis de vendre la propriété avec un profit à temps pour rembourser le solde.