Hva betyr det hvis et lån er koterminøst?

Et koterminøst lån er en type lån som føres sammen med en eller annen type seniorgjeld. Et av de kjennetegnende egenskapene til denne typen lån er at løpetidspunktet er det samme som det primære eller seniorlånet. Koterminøse lån er vanlige i en rekke situasjoner, inkludert første og andre pantelån som er utført på samme eiendom.

Ikke hvert andre boliglån blir automatisk betraktet som et møblerende lån. Skulle forfalls- eller oppgjørsdatoen på den sekundære gjelden være annerledes enn forfallsdato for det primære pantelånet, anses lånet som et supplementært snarere enn et coterminøst lån. Mens begge lånearrangementene anses som ansvarlig gjeld, liker långivere og låntakere ofte ideen om å ha en forfallsdato som gjelder for coterminøse lån, siden dette ofte er med på å forenkle regnskapsprosessen.

Långivere har en tendens til å favorisere en coterminous tilnærming til lån, siden det forbedrer potensialet for at skyldnere velger å refinansiere begge lånene på et tidspunkt, og kombinerer de resterende saldiene til en gjeldsforpliktelse. Hvis både seniorgjelden og sekundærgjelden har samme løpetid, er prosessen med å beregne den totale utbetalingen som kreves for å gjøre opp de to lånene mye enklere. Det igjen gjør det lettere å bestemme størrelsen på det nye kombinerte lånet.

Skyldnere kan bli tiltrukket av denne ordningen for enkelheten å avgjøre når eiendommen vil være fri og fri for enhver type krav fra utlåner. I tillegg kan endringer i rentene få debitor til å refinansiere de to lånene til et enkelt lån, vanligvis for å spare penger og redusere den samlede forpliktelsen overfor långiveren. Det er enklere å avgjøre om refinansiering er en god idé hvis begge lån har samme oppgjørsdato, slik at skyldneren kan identifisere hvor mye av en sparing som vil bli generert. Selv om det er mulig å refinansiere et primært og tilleggslån til en samlet gjeldsplikt, gjør tilstedeværelsen av et koterminøst lån beregningen enklere å utføre.

Mange långivere som har pantelån til næringseiendom eller boligeiendom vil ofte anbefale en coterminous lånetilnærming dersom huseieren ønsker å sikre seg et nytt pantelån. I noen tilfeller kan långivere tilby insentiver til å motivere eiere til å gå med en enkelt forfallsdato for begge gjeldene. Når dette er tilfelle, forbedres fordelene ved å strukturere det andre pantelånet som et koterminøst lån, noe som gjør alternativet til mye mer tiltalende for huseieren.