Was bedeutet es, wenn ein Darlehen koterminös ist?
Ein Coterminous-Darlehen ist eine Art Darlehen, das zusammen mit einer Art vorrangiger Schulden aufgenommen wird. Eines der charakteristischen Merkmale dieser Art von Darlehen besteht darin, dass das Fälligkeitsdatum mit dem des Haupt- oder vorrangigen Darlehens übereinstimmt. Coterminous Darlehen sind in einer Reihe von Situationen üblich, darunter erste und zweite Hypothekendarlehen, die auf demselben Grundstück geführt werden.
Nicht jede zweite Hypothek gilt automatisch als koterminöses Darlehen. Sollte das Fälligkeitsdatum oder das Fälligkeitsdatum dieser Sekundärschuld vom Fälligkeitsdatum der Primärhypothek abweichen, wird das Darlehen als zusätzliches Darlehen und nicht als koterminöses Darlehen betrachtet. Während beide Darlehensvereinbarungen als nachrangige Verbindlichkeiten betrachtet werden, mögen Kreditgeber und Kreditnehmer häufig die Idee, ein Fälligkeitsdatum zu haben, das für koterminöse Darlehen gilt, da dies häufig zur Vereinfachung des Rechnungslegungsprozesses beiträgt.
Die Kreditgeber tendieren dazu, einen koterminösen Ansatz für Kredite zu bevorzugen, da dies das Potenzial der Schuldner erhöht, beide Kredite zu einem bestimmten Zeitpunkt zu refinanzieren, wobei die verbleibenden Salden zu einer einzigen Schuldenverpflichtung zusammengefasst werden. Wenn sowohl die vorrangige Schuldverschreibung als auch die sekundäre Schuldverschreibung dasselbe Fälligkeitsdatum haben, ist der Prozess der Berechnung der Gesamtauszahlung, die zur Begleichung der beiden Darlehen erforderlich ist, viel einfacher. Dies erleichtert die Ermittlung des Betrags des neuen kombinierten Darlehens.
Schuldner können von dieser Regelung angezogen werden, um auf einfache Weise zu bestimmen, wann die Immobilie frei und frei von jeglichen Ansprüchen des Kreditgebers sein wird. Darüber hinaus können Änderungen der Zinssätze den Schuldner dazu veranlassen, die beiden Darlehen zu einem einzigen Darlehen zu refinanzieren, um in der Regel Geld zu sparen und die Gesamtverpflichtung gegenüber dem Kreditgeber zu verringern. Die Entscheidung, ob eine Refinanzierung eine gute Idee ist, ist einfacher, wenn beide Kredite das gleiche Abrechnungsdatum haben. Auf diese Weise kann der Schuldner feststellen, wie viel Einsparungen erzielt werden würden. Während es möglich ist, ein Primär- und ein Ergänzungsdarlehen in eine einzige kombinierte Schuldverschreibung zu refinanzieren, erleichtert das Vorhandensein eines Coterminous-Darlehens die Berechnung.
Viele Kreditgeber, die Hypotheken auf Gewerbe- oder Wohnimmobilien halten, empfehlen häufig einen koterminösen Kreditansatz, wenn der Eigentümer eine zweite Hypothek aufnehmen möchte. In einigen Fällen können die Kreditgeber Anreize bieten, die Eigentümer zu motivieren, für beide Schulden einen einzigen Fälligkeitstermin festzulegen. Wenn dies der Fall ist, werden die Vorteile der Strukturierung dieser zweiten Hypothek als koterminöses Darlehen verbessert, wodurch die Option für den Hausbesitzer viel attraktiver wird.