Co to znamená, když je půjčka bavlněná?

Společný úvěr je typ úvěru, který je veden v tandemu s některým typem senior dluhu. Jednou z charakteristických vlastností tohoto typu úvěru je, že datum splatnosti je stejné jako u primární nebo seniorní půjčky. Bavlněné půjčky jsou běžné v řadě situací, včetně první a druhé hypoteční půjčky na stejném pozemku.

Ne každá druhá hypotéka je automaticky považována za souběžnou půjčku. Pokud by se datum splatnosti nebo vypořádání tohoto sekundárního dluhu lišilo od data splatnosti primární hypotéky, považuje se úvěr za doplňkový, nikoli za souběžný úvěr. Zatímco obě úvěrové dohody jsou považovány za podřízený dluh, věřitelům a vypůjčovatelům se často líbí myšlenka mít jedno datum splatnosti, které se vztahuje na souběžné úvěry, protože to často pomáhá zjednodušit účetní postup.

Věřitelé mají sklon upřednostňovat společný přístup k půjčkám, protože zvyšuje potenciál dlužníků, kteří se rozhodnou refinancovat obě půjčky v určitém okamžiku, čímž zbývající zůstatky sloučí do jediného dluhového závazku. Pokud mají hlavní i sekundární dluh stejné datum splatnosti, je proces výpočtu celkové výplaty potřebné k vypořádání obou půjček mnohem jednodušší. To zase usnadňuje stanovení výše nové kombinované půjčky.

Dlužníci mohou být přitahováni k tomuto ujednání pro jednoduchost určení, kdy bude majetek osvobozen od jakýchkoli pohledávek věřitele. Kromě toho mohou změny úrokových sazeb vést dlužníka k refinancování obou půjček do jediné půjčky, obvykle za účelem úspory peněz a snížení celkového závazku vůči věřiteli. Zjištění, zda je refinancování dobrým nápadem, je snazší, pokud mají obě půjčky stejné datum vypořádání, což dlužníkovi umožňuje určit, kolik z úspor by bylo generováno. I když je možné refinancovat primární a doplňkovou půjčku do jediného kombinovaného dluhového závazku, přítomnost souběžného úvěru usnadňuje provedení výpočtu.

Mnoho věřitelů, kteří drží hypotéky na komerční nebo rezidenční nemovitosti, často doporučí společný úvěrový přístup, pokud si majitel nemovitosti přeje zajistit druhou hypotéku. V některých případech mohou věřitelé nabízet pobídky k motivaci majitelů, aby šli s jedním datem splatnosti pro oba dluhy. Pokud se jedná o tento případ, zvýší se výhody strukturování druhé hypotéky jako souběžného úvěru, což činí možnost, aby byla pro majitele domu mnohem přitažlivější.