Hvad betyder det, hvis et lån er coterminøst?

Et coterminøst lån er en type lån, der føres sammen med en eller anden form for seniorgæld. Et af de karakteristiske træk ved denne type lån er, at udløbsdatoen er den samme som det primære eller seniorlån. Coterminøse lån er almindelige i en række situationer, herunder første og andet realkreditlån, der føres på den samme ejendom.

Ikke hvert andet prioritetslån betragtes automatisk som et coterminøst lån. Skulle forfalds- eller afviklingsdatoen på den sekundære gæld afvige fra udløbsdatoen for det primære prioritetslån, betragtes lånet som et supplerende snarere end et coterminøst lån. Mens begge lånearrangementer betragtes som efterstillet gæld, kan långivere og låntagere ofte lide ideen om at have en løbetid, der gælder for coterminøse lån, da dette ofte hjælper med at forenkle regnskabsprocessen.

Långivere har en tendens til at favorisere en coterminøs tilgang til lån, da det forbedrer potentialet for, at debitorer på et tidspunkt vælger at refinansiere begge lån, og kombinerer de resterende saldi til en enkelt gældsforpligtelse. Hvis både seniorgælden og sekundærgælden har samme løbetid, er processen med beregning af den samlede udbetaling, der kræves for at afvikle de to lån, meget enklere. Det gør det igen lettere at bestemme størrelsen på det nye kombinerede lån.

Skyldnere kan tiltrækkes af denne ordning for enkelheden i at bestemme, hvornår ejendommen vil være fri og fri for enhver form for krav fra långiveren. Derudover kan ændringer i rentesatser få debitor til at refinansiere de to lån til et enkelt lån, normalt for at spare penge og reducere den samlede forpligtelse over for långiveren. Det er lettere at bestemme, om refinansiering er en god idé, hvis begge lån har samme afregningsdato, hvilket giver debitor mulighed for at identificere, hvor meget af en opsparing der vil blive genereret. Selvom det er muligt at refinansiere et primært og supplerende lån til en samlet kombineret gældsforpligtelse, gør tilstedeværelsen af ​​et coterminøst lån beregningen lettere at udføre.

Mange långivere, der har pantelån i erhvervsejendomme eller boligejendomme, vil ofte anbefale en coterminøs lånemåde, hvis ejeren af ​​ejendommen ønsker at sikre et andet prioritetslån. I nogle tilfælde kan långivere tilbyde incitamenter til at motivere ejere til at gå med en enkelt løbetid for begge gæld. Når dette er tilfældet, forbedres fordelene ved at strukturere det andet prioritetslån som et coterminøst lån, hvilket gør muligheden for meget mere tiltalende for husejeren.