Hva er en innskuddsbasert pensjonsplan?

En innskuddsbasert pensjonsplan er en pensjonsordning der ansatte sender inn et fastsatt beløp hver måned. Planen er definert av bidragsbeløpet, snarere enn mengden fordeler som forventes under pensjonering. Det er fordeler og ulemper med en innskuddsbasert pensjonsplan, og slike planer er ikke tilgjengelige fra alle arbeidsgivere. Når de veier fordelspakker, kan det være lurt at ansatte blir kjent med alle alternativene før de tar en beslutning.

I en grunnleggende innskuddsbasert pensjonsplan settes en fast prosent av hver lønnsslipp, for eksempel fem prosent, inn i planen. Arbeidsgiveren kan gi matchende bidrag, avhengig av vilkårene i planen. Som med andre pensjonsplaner, mens folk kan foreta tidliguttak dersom de trenger midler, vil det være økonomiske bøter, inkludert bøter og skattesanksjoner. Disse er designet for å gi et insentiv til å holde pengene i planen så lenge som mulig.

Ansatte vet ikke hvor mange fordeler de vil få under pensjonering, fordi dette er basert på hvor mye som blir betalt inn i planen over tid og hvor godt midlene er investert. Ansatte kan fortsette å betale inn planen til de går av med pensjon for å øke fordelene så mye som mulig. En fordel med en innskuddsbasert pensjonsplan er at folk vanligvis får velge hvor midlene deres blir investert. Hvis ansatte velger klokt, kan de øke midlene som er tilgjengelige for pensjon. En pensjonsplanlegger kan hjelpe folk med å kartlegge en investeringsplan basert på pensjonsmål og beløp som blir bidratt.

Når en ansatt går av med pensjon, kan ytelser fra en innskuddsbasert pensjonsplan aksepteres på en rekke forskjellige måter. Et alternativ er å ta et engangsbeløp. Et annet valg er å godta månedlige utbetalinger budsjettert ut over ansattes pensjon. I begge tilfeller blir inntekten skattepliktig når den ansatte mottar utbetalinger. Dette er viktig å huske på, da ansatte må sørge for å sette av nok midler til å dekke skatter når de får fordeler.

Den primære ulempen med en innskuddsbasert pensjonsplan er at ansatte ikke vet hvor mye de vil tjene på pensjonisttilværelsen. Pensjonsplanlegging kan hengse på å vite omtrent hvor mye penger du kan forvente hver måned. Hvis dette er oppe i luften, kan det være vanskelig å tenke fremover for pensjonisttilværelsen. Den økte investeringsfleksibiliteten kan imidlertid være tiltalende for noen ansatte. Noen ansatte balanserer risikoen og har to pensjonsordninger, en med ytelser definert og en med bidrag definert.