Hva er en flytende rente?
En flytende rente er en rente som periodisk justeres for å gjenspeile endrede forhold i markedet. Lån med flytende rente har således renter som vil variere over lånets levetid, og begrepet “variabel rente” brukes noen ganger. Det er fordeler og ulemper med en flytende rente for både långivere og låntakere, og disse må veies når du søker om lån eller refinansierer.
Vanligvis er en flytende rente basert på en indeks eller referanserente. Vilkårene for lånet vil opplyse om indeksen som brukes til å bestemme renten. Långiveren belaster også en spredning, ytterligere prosentpoeng over indeksrenten. For eksempel kan et lån annonseres som "prime plus 2,5%", noe som betyr at hvis prime rate er 3,5%, vil låntakeren betale 6% rente. I sjeldne tilfeller kan spredningen være en subtraksjon i stedet for et tillegg, avhengig av lånevilkårene.
Den klare fordelen med en flytende rente er at når rentene går ned, kan låntakeren få tilgang til en lavere rente. Dette betyr at låntager vil betale mindre for å betjene lånet i perioder med lave rater. Dette er imidlertid også en ulempe, for når rentene øker, gjør det også renten på lånet. Derimot har et lån med en fast rente en rente som vil forbli jevn i løpet av lånets levetid.
Hvis rentene er høye mens en person søker om et lån, kan det være en fordel å velge et lån med flytende rente. Senere kan det være mulig å refinansiere eller låse lånet til en lavere rente. Låntakere som er interessert i å forfølge dette alternativet, kan få informasjon når lånet oppstår om hvordan du låser, konsoliderer eller refinansierer lån for å få tilgang til en lavere rente. Hvis rentene er lave, kan det være lurt å velge et fastrente for å dra nytte av de lave rentene.
Med en flytende rente er det periodiske tilbakestillingsdatoer knyttet til lånet. Lånet kan tilbakestilles hver gang indeksrenten endres, eller det kan tilbakestilles med planlagte intervaller, for eksempel årlig. Denne informasjonen blir avslørt i lånepapirene slik at låntakere vet når de kan forvente endringer i vilkårene for lånene sine. Når renten tilbakestilles, kan de månedlige utbetalingene også endres for å holde låntageren i rute for tilbakebetaling.