Co to jest zmienna stopa procentowa?

Zmienna stopa procentowa to stopa procentowa, która jest okresowo dostosowywana w celu odzwierciedlenia zmieniających się warunków na rynku. Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu mają zatem oprocentowanie, które będzie się zmieniać w czasie trwania pożyczki, a czasami używa się terminu „zmienna stopa procentowa”. Zmienne oprocentowanie ma zarówno zalety, jak i wady, zarówno dla kredytodawców, jak i kredytobiorców, i należy je rozważyć przy składaniu wniosku o pożyczkę lub refinansowanie.

Zazwyczaj zmienna stopa procentowa oparta jest na stopie indeksowej lub referencyjnej. Warunki pożyczki ujawnią indeks stosowany do ustalenia stopy procentowej. Pożyczkodawca pobiera również spread, dodatkowe punkty procentowe powyżej stopy indeksu. Na przykład pożyczka może być reklamowana jako „prime plus 2,5%”, co oznacza, że ​​jeśli stopa oprocentowania wynosi 3,5%, pożyczkobiorca zapłaci 6% odsetek. W rzadkich przypadkach spread może być odejmowaniem, a nie dodatkiem, w zależności od warunków pożyczki.

Oczywistą zaletą płynnej stopy procentowej jest to, że gdy stopy procentowe spadają, pożyczkobiorca może uzyskać niższą stopę procentową. Oznacza to, że pożyczkobiorca zapłaci mniej za obsługę kredytu w okresach niskich stóp procentowych. Jest to jednak również wadą, ponieważ wraz ze wzrostem stóp procentowych rośnie również oprocentowanie pożyczki. Natomiast pożyczka o stałej stopie procentowej ma stopę, która pozostanie stała przez cały okres jej trwania.

Jeśli stopy procentowe są wysokie, gdy dana osoba występuje o pożyczkę, korzystne może być wybranie pożyczki o zmiennej stopie procentowej. Później może być możliwe refinansowanie lub zablokowanie pożyczki według niższej stopy. Pożyczkobiorcy zainteresowani skorzystaniem z tej opcji mogą uzyskać informacje o zaciągnięciu, konsolidacji lub refinansowaniu pożyczki w celu uzyskania niższej stopy procentowej. Jeśli stopy procentowe są niskie, może być wskazane wybranie pożyczki o stałej stopie procentowej, aby skorzystać z niskich stóp.

Przy zmiennej stopie procentowej istnieją okresowe daty resetu związane z pożyczką. Pożyczka może zostać zresetowana przy każdej zmianie stopy indeksu lub może zostać zresetowana w zaplanowanych odstępach czasu, na przykład co roku. Informacje te ujawniono w dokumentacji pożyczki, aby pożyczkobiorcy wiedzieli, kiedy spodziewać się zmian w warunkach pożyczek. Gdy stopa procentowa zostanie zresetowana, należne miesięczne płatności mogą również ulec zmianie, aby kredytobiorca był na dobrej drodze do spłaty.