Hvad er en flydende rentesats?
En variabel rente er en rente, der periodisk justeres for at afspejle ændrede forhold på markedet. Lån med variabel rente har således renter, der varierer over lånets levetid, og udtrykket ”variabel rente” bruges undertiden. Der er fordele og ulemper ved en variabel rente for både långivere og låntagere, og disse skal vejes, når du ansøger om et lån eller refinansierer.
Typisk er en variabel rente baseret på et indeks eller benchmark. Lånevilkårene angiver det indeks, der bruges til at bestemme rentesatsen. Långiveren opkræver også en spredning, yderligere procentpoint over indeksrenten. For eksempel kan et lån annonceres som "prime plus 2,5%", hvilket betyder, at hvis prime rate er 3,5%, betaler låntageren 6% rente. I sjældne tilfælde kan spredningen være en subtraktion snarere end en tilføjelse, afhængigt af lånevilkårene.
Den klare fordel ved en variabel rente er, at når renten falder, kan låntageren få adgang til en lavere rente. Det betyder, at låntageren betaler mindre for at betjene lånet i perioder med lave rater. Dette er imidlertid også en ulempe, for når renten stiger, gør det også renten på lånet. I modsætning hertil har et lån med en fast rente en rente, der vil forblive stabil i lånets levetid.
Hvis renterne er høje, mens en person ansøger om et lån, kan det være en fordel at vælge et lån med en variabel rente. Senere kan det være muligt at refinansiere eller låse lånet til en lavere sats. Låntagere, der er interesseret i at forfølge denne mulighed, kan få information, når lånet stammer fra, hvordan man låser, konsoliderer eller refinansierer lån for at få adgang til en lavere rente. Hvis renterne er lave, kan det være tilrådeligt at vælge et fastforrentet lån for at drage fordel af de lave renter.
Med en variabel rente er der periodiske nulstillingsdatoer forbundet med lånet. Lånet kan nulstilles hver gang indeksrenten ændres, eller det kan nulstilles med planlagte intervaller, f.eks. Årligt. Disse oplysninger afsløres i lånepapirerne, så låntagere ved, hvornår de kan forvente ændringer i vilkårene for deres lån. Når renten nulstilles, kan de skyldige månedlige betalinger også ændres for at holde låntageren på rette vej til tilbagebetaling.