Co je plovoucí úroková sazba?

Plovoucí úroková sazba je úroková sazba, která je pravidelně upravována tak, aby odrážela měnící se podmínky na trhu. Úvěry s pohyblivou úrokovou sazbou tedy mají úrok, který se bude měnit po celou dobu trvání úvěru, a někdy se používá termín „variabilní sazba“. Pro věřitele i dlužníky existují výhody a nevýhody pohyblivé sazby, které je třeba zvážit při žádosti o půjčku nebo refinancování.

Plovoucí úroková sazba je obvykle založena na indexu nebo benchmarku. Podmínky půjčky zveřejní index používaný k určení úrokové sazby. Věřitel také účtuje rozpětí, další procentní body nad indexovou sazbu. Například půjčka může být inzerována jako „hlavní plus 2,5%“, což znamená, že pokud je hlavní sazba 3,5%, dlužník bude platit 6% úrok. Ve výjimečných případech může být rozpětí spíše odečtením než sčítáním, v závislosti na podmínkách půjčky.

Jasnou výhodou plovoucí úrokové sazby je, že když úrokové sazby klesnou, může dlužník získat nižší sazbu. To znamená, že dlužník bude platit méně za obsluhu úvěru během období nízkých sazeb. To je však také nevýhoda, protože se zvýšením sazeb zvyšuje i úrok z půjčky. Naproti tomu úvěr s pevnou úrokovou sazbou má sazbu, která zůstane po celou dobu trvání úvěru stabilní.

Pokud jsou úrokové sazby vysoké, zatímco osoba žádá o půjčku, může být výhodné vybrat půjčku s pohyblivou úrokovou sazbou. Později bude možné úvěr refinancovat nebo uzamknout za nižší sazbu. Dlužníci, kteří se zajímají o tuto možnost, mohou získat informace o vzniku úvěru, jak zamknout, konsolidovat nebo refinancovat půjčky, aby získali přístup k nižší sazbě. Pokud jsou úrokové sazby nízké, může být vhodné vybrat půjčku s pevnou sazbou, abyste mohli využít nízké sazby.

S pohyblivou úrokovou sazbou jsou s půjčkou spojena periodická data resetování. Úvěr se může resetovat pokaždé, když se indexová sazba změní, nebo se může resetovat v plánovaných intervalech, například každoročně. Tyto informace jsou zveřejněny v dokumentech o půjčce, aby si dlužníci věděli, kdy očekávat změny podmínek jejich půjček. Když se úroková sazba obnoví, může se také změnit splatná měsíční splátka, aby dlužník mohl sledovat splácení.