Hva er et deltakelseslån?

Deltakelseslån er utlånsordninger som krever involvering av flere långivere.Et lån av denne typen blir ofte ansatt når finansiering gjennom en enkelt enhet vil stille et etterspørsel etter långiverens ressurser.Mens et deltakelseslån fungerer på en måte som ligner på alle typer banklån, er det et par betydelige forskjeller.

Den første egenskapen som skiller et deltakelseslån fra andre typer lån er involvering av to eller flere långivere.Generelt er långivere som er involvert i utførelsen av lånet banker.Imidlertid kan andre finansinstitusjoner, som panteselskaper eller bygge samfunn, også være inkludert i joint venture.Dette aspektet krever litt strukturering fra långivere, slik at betalinger kan sendes til riktig innehaver, og bli kreditert deretter.

Et annet kjennetegn på deltakelseslånet er det faktum at hver av långivere fungerer som investor i prosjektet som er finansiert med inntektene fra lånet.Som sådan mottar hver långiver en del av overskuddet som genereres som et resultat av prosjektet.Denne andelen av overskuddet er utover tilbakebetalingen av prinsippet pluss renter som hver av långivere mottar over tid.

Det er et par gode grunner til at långivere vil velge å slå sammen og utvide et deltakelseslån.Den første har å gjøre med selve lånet.Et lån som vil legge betydelig belastning på eiendelene til en utlåner skaper en situasjon der den långiveren kanskje ikke kan være i stand til å tilby tjenester tilstrekkelig til sine andre kunder.I stedet for å risikere å sette ut disse forholdene, hjelper långiveren med å samle flere andre långivere, med hver underwriting en del av lånet, og dele i overskuddet.

Risiko for en annen art er også en av grunnene til at flere finansinstitusjoner kan bestemme seg for å samlet godkjenne et deltakelseslån.Siden det alltid er en sjanse for at låntakeren misligholder lånet, betyr det å dele denne risikoen for mislighold med andre at hvis det verste tilfellet skjer, vil hver institusjon være i en bedre posisjon til å absorbere tapet og gå videre.Uten å forene seg med andre långivere for å gi denne typen lån, kan risikoen være så stor at en mislighold vil krøpe en enkelt långiver permanent.

Et deltakelseslån brukes ofte til større prosjekter, for eksempel utvikling av store kommersielle eiendommer.For eksempel kan anskaffelsen av land for et kjøpesenter, så vel som den påfølgende byggingen av kjøpesenteret, finansieres med denne typen lån.Når kjøpesenteret åpnes og begynner å generere et overskudd, mottar hver långiver en prosentandel av disse overskuddene, basert på den delen av lånet som hver institusjon antok.Denne prosentandelen betales ofte på bestemte punkter i løpet av lånets levetid, som beskrevet i vilkårene og betingelsene som styrer lånekontrakten.Samtidig fortsetter hver utlåner å motta regelmessige betalinger på den utestående saldoen på lånet, pluss enhver gjeldende rente.