Hva er et delt egenkapitalpantelån?

Et delt egenkapital pantelån er en avtale som noen som kjøper et hjem får hjelp med forskuddsbetalingen fra en venn eller et familiemedlem i bytte mot egenkapital i hjemmet. Dette foregår oftest når en forelder hjelper et barn med den første betalingen og kan dra nytte av en økning i verdien av hjemmet i senere år. I et typisk pantelån med delt egenskap, får personen som hjelper med forskuddsbetalingen vanligvis en prosentandel av prisen på hjemmet når det selges på nytt og en prosentandel av gevinsten i verdi. Faren i denne avtalen for utlånspartiet kommer hvis huset svekker seg i verdi eller hvis låntakeren ikke klarer å leve opp til den første avtalen.

Mange unge voksne som ønsker å kjøpe et hjem, har kanskje ikke kapitalen til å ta på seg forskuddsbetalingen som kreves for å sikre et fast rente. Derimot kan foreldrene deres ha kapital til å hjelpe disse potensielle huseierne. Et enkelt lån gir ikke mye fordel for utlånsfesten, men en delt egenkapitalMortgage tilbyr den doble tjenesten for å hjelpe barnet mens du representerer en investering for forelderen.

Som et eksempel på et pantelån med delt egenskap, kan du forestille deg at et ungt ektepar ønsker å kjøpe et hus verdsatt til $ 250.000 amerikanske dollar (USD), men de har bare $ 10.000 USD av $ 50.000 USD som kreves for å sikre et fast rente. De ber ektemannens far om hjelp, og han gir dem resten av forskuddsbetalingen, som utgjør $ 40.000 USD. Siden den $ 40.000 USD er 16 prosent av hjemmets verdi, får faren den prosentandelen av videresalgsverdien på hjemmet, så vel som den samme prosentandelen i enhver gevinst i verdi ved videresalg.

Dermed, hvis huset klarte å sette pris på i verdi til $ 500.000 USD på det tidspunktet paret bestemmer seg for å selge det, ville mannens far forfalt 16 prosent av $ 500.000 USD, eller $ 80.000 USD, samt 16 prosent av gevinsten på $ 250.000 USD, eller $ 40, 000 USD. Det betyr at faren mottar en avkastning på $ 120.000 USD på en innledende investering på $ 40.000 USD. Merk at prosentandeler ikke bestemmes automatisk av prosentandelen som er lånt til boligkjøperen og kan settes av partene med en hastighet som er akseptabel for begge.

Det er viktig å innse at det er fallgruver i et pantelån med delt egenskap. For eksempel, hvis familiemedlemmene er avhengige av tillit og ikke setter avtalen skriftlig, er en side som renegerer på avtalen en mulighet. Det kan forårsake familiære harde følelser så vel som potensielle økonomiske problemer for en eller begge parter. I tillegg, hvis verdien av hjemmet svekker seg, kan utlånspartiet, avhengig av vilkårene for lånet, være ansvarlig for verdien.