Hva er et pantelån?

Et boliglån er en avtale der noen som kjøper et hjem, får hjelp med forskuddsbetaling fra en venn eller familiemedlem i bytte mot egenkapital i hjemmet. Dette skjer oftest når en forelder hjelper et barn med den første utbetalingen og kan dra nytte av en økning i hjemmets verdi på senere år. I et typisk pantelån, gis den som hjelper til med utbetalingen vanligvis en prosentandel av prisen på hjemmet når det selges på nytt, i tillegg til en prosentandel av gevinstgevinsten. Faren i denne avtalen for utlånspartiet kommer hvis huset svekkes i verdi eller hvis låntaker ikke oppfyller den opprinnelige avtalen.

Mange unge voksne som ønsker å kjøpe et hjem, har kanskje ikke kapital til å ta på seg utbetalingen som kreves for å sikre et fast rente. Derimot kan foreldrene deres ha kapital til å hjelpe disse potensielle huseiere. Et enkelt lån gir ikke mye utbytte for utlånsfesten, men et pantelån med en egenkapital gir den doble tjenesten ved å hjelpe barnet mens det representerer en investering for forelderen.

For eksempel som et pantelån med en egenkapital, kan du forestille deg at et ungt ektepar ønsker å kjøpe et hus til en verdi av $ 250 000 dollar, men de har bare 10 000 dollar av de 50 000 dollar som kreves for å sikre et fast rente. De ber mannens far om hjelp, og han gir dem resten av forskuddet, som utgjør 40.000 dollar. Siden den $ 40.000 USD er 16 prosent av hjemmets verdi, får faren den prosentandelen av videresalgsverdien til hjemmet, så vel som den samme prosentandelen i en eventuell gevinstgevinst ved videresalg.

Så hvis huset klarte å verdsette i verdi til $ 500.000 USD på det tidspunktet paret bestemmer seg for å selge det, ville ektefellen forfalle 16 prosent av $ 500.000 USD, eller $ 80.000 USD, samt 16 prosent av gevinsten på $ 250.000 USD eller 40 000 dollar. Det betyr at faren får en avkastning på $ 120.000 USD på en første investering på $ 40.000 USD. Vær oppmerksom på at prosenter ikke automatisk bestemmes av den prosentvise utlånte til boligkjøperen og kan settes av partene til en pris som begge er akseptabel.

Det er viktig å innse at det er fallgruver i et boliglån. For eksempel, hvis familiemedlemmene stoler på tillit og ikke setter avtalen skriftlig, er en side å avstå fra avtalen en mulighet. Det kan forårsake familiære harde følelser så vel som potensielle økonomiske problemer for en eller begge parter. I tillegg, hvis verdien på hjemmet svekkes, kan utlånsparten, avhengig av lånevilkårene, være ansvarlig for verdifallet.