Co to jest hipoteka z kapitałem współdzielonym?
Kredyt hipoteczny ze wspólnym kapitałem jest umową, na mocy której osoba kupująca dom otrzymuje pomoc w spłacie od przyjaciela lub członka rodziny w zamian za kapitał własny w domu. Najczęściej dzieje się tak, gdy rodzic pomaga dziecku w początkowej płatności i może skorzystać ze wzrostu wartości domu w późniejszych latach. W typowym kredycie hipotecznym z akcjami wspólnymi osoba, która pomaga w spłacie zaliczki, otrzymuje zwykle procent ceny domu przy jego odsprzedaży, a także procent przyrostu wartości. Niebezpieczeństwo wynikające z niniejszej umowy dla pożyczającego pojawia się, gdy dom traci na wartości lub jeżeli pożyczkobiorca nie dotrzyma pierwotnej umowy.
Wielu młodych dorosłych, którzy chcą kupić dom, może nie mieć kapitału na pokrycie zaliczki wymaganej do zabezpieczenia kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej. Natomiast ich rodzice mogą mieć kapitał, aby pomóc tym potencjalnym właścicielom domów. Prosta pożyczka nie zapewnia wiele korzyści pożyczającemu, ale hipoteka z kapitałem współdzielonym zapewnia podwójną usługę pomocy dziecku, a jednocześnie stanowi inwestycję dla rodzica.
Jako przykład hipoteki z kapitałem wspólnym wyobraź sobie, że młode małżeństwo chce kupić dom o wartości 250 000 USD (USD), ale mają tylko 10 000 USD z 50 000 USD wymaganych na zabezpieczenie kredytu hipotecznego o stałej stopie procentowej. Proszą ojca męża o pomoc, a on daje im resztę zaliczki, która wynosi 40 000 USD. Ponieważ 40 000 USD stanowi 16 procent wartości domu, ojcu przyznaje się ten procent wartości odsprzedaży domu, a także ten sam procent przy każdym wzroście wartości przy odsprzedaży.
Tak więc, jeśli domowi uda się wycenić wartość do 500 000 USD w chwili, gdy para zdecyduje się go sprzedać, ojciec męża otrzyma 16 procent z 500 000 USD lub 80 000 USD, a także 16 procent zysku w wysokości 250 000 USD USD lub 40 000 USD. Oznacza to, że ojciec otrzymuje zwrot w wysokości 120 000 USD z początkowej inwestycji w wysokości 40 000 USD. Należy pamiętać, że odsetki nie są automatycznie określane przez procent pożyczony nabywcy domu i mogą być ustalane przez strony według stopy akceptowalnej dla obu stron.
Ważne jest, aby zdać sobie sprawę, że w hipotece z kapitałem własnym występują pułapki. Na przykład, jeśli członkowie rodziny polegają na zaufaniu i nie ustalają umowy na piśmie, jedna strona może odstąpić od umowy. Może to powodować trudne odczucia rodzinne, a także potencjalne problemy finansowe dla jednej lub obu stron. Ponadto, jeśli wartość domu spadnie, strona pożyczająca, w zależności od warunków pożyczki, może być odpowiedzialna za spadek wartości.