O que é uma hipoteca de equidade compartilhada?

Uma hipoteca de equidade compartilhada é um contrato pelo qual alguém que compra uma casa recebe ajuda com o adiantamento de um amigo ou membro da família em troca de patrimônio em casa. Isso ocorre mais comumente quando os pais auxiliam um filho com o pagamento inicial e podem se beneficiar de um aumento no valor da casa nos últimos anos. Em uma hipoteca típica de equidade compartilhada, a pessoa que ajuda no adiantamento geralmente recebe uma porcentagem do preço da casa quando é revendida, bem como uma porcentagem do ganho de valor. O perigo neste Contrato para a Parte de Empréstimo ocorre se a Câmara se depreciar em valor ou se o mutuário não cumprir o contrato inicial.

Muitos jovens adultos que desejam comprar uma casa podem não ter capital para realizar o adiantamento necessário para garantir uma hipoteca de taxa fixa. Por outro lado, seus pais podem ter capital para ajudar esses possíveis proprietários. Um empréstimo simples não oferece muito benefício para a parte dos empréstimos, mas uma equidade compartilhadaA hipoteca fornece o serviço duplo de ajudar a criança enquanto representa um investimento para os pais.

Como exemplo de uma hipoteca de equidade compartilhada, imagine que um jovem casal deseja comprar uma casa avaliada em US $ 250.000 em dólares americanos (USD), mas eles têm apenas US $ 10.000 em US $ 50.000 necessários para garantir uma hipoteca de taxa fixa. Eles pedem ajuda ao pai do marido e ele lhes dá o restante do adiantamento, o que equivale a US $ 40.000. Como esses US $ 40.000 é de 16 % do valor da casa, o pai recebe essa porcentagem do valor de revenda da casa, bem como a mesma porcentagem em qualquer ganho de valor em revenda.

Assim, se a Câmara conseguisse apreciar o valor de US $ 500.000 na época em que o casal decidir vendê -lo, o pai do marido seria devido de 16 % dos US $ 500.000, ou US $ 80.000, além de 16 % do ganho de US $ 250.000, ou US $ 40, 000 USD. Isso significa que o pai recebe um retorno de US $ 120.000 em um investimento inicial de US $ 40.000. Observe que as porcentagens não são determinadas automaticamente pela porcentagem emprestada ao comprador da casa e podem ser definidas pelas partes a uma taxa aceitável para ambos.

É importante perceber que existem armadilhas em uma hipoteca de equidade compartilhada. Por exemplo, se os membros da família confiarem na confiança e não definirem o contrato por escrito, um lado renegando o contrato é uma possibilidade. Isso pode causar ressentimentos familiares e possíveis problemas financeiros para uma ou ambas as partes. Além disso, se o valor do lar depreciar, a parte da empréstimo, dependendo dos termos do empréstimo, poderá ser responsável pela queda de valor.