Vad är en delad equity-inteckning?
A Shared-Equity Mortgage är ett avtal som någon som köper ett hem får hjälp med utbetalningen från en vän eller familjemedlem i utbyte mot eget kapital i hemmet. Detta sker oftast när en förälder hjälper ett barn med den första betalningen och kan dra nytta av en ökning av värdet på hemmet under senare år. I en typisk hypotekslån i delad kapital ges den person som hjälper till med utbetalningen vanligtvis en procentandel av priset på hemmet när det säljs såväl som en procentandel av vinsten i värde. Faran i detta avtal för utlåningspartiet kommer om huset avskrivs i värde eller om låntagaren inte lyckas uppfylla det första avtalet.
Många unga vuxna som vill köpa ett hem kanske inte har kapital för att ta på sig utbetalningen som krävs för att säkra en fast ränta. Däremot kan deras föräldrar ha kapital för att hjälpa dessa potentiella husägare. Ett enkelt lån ger inte mycket nytta för utlåningspartiet, men en delad kapitalLånen tillhandahåller dubbeltjänst för att hjälpa barnet samtidigt som man representerar en investering för föräldern.
Som ett exempel på en delad kapitallån, föreställ dig att ett ungt gift par vill köpa ett hus värderat till 250 000 USD (USD), men de har bara 10 000 USD av den $ 50 000 USD som krävs för att säkra en fast ränta. De ber makeens far om hjälp, och han ger dem resten av utbetalningen, vilket uppgår till 40 000 USD. Eftersom det $ 40 000 USD är 16 procent av hemets värde, beviljas fadern den procentandelen av återförsäljningsvärdet för hemmet såväl som samma procentandel i valfri vinst vid återförsäljning.
Om huset lyckades uppskatta i värde till $ 500 000 USD när paret beslutar att sälja det, skulle makeens far vara på grund av 16 procent av $ 500 000 USD, eller $ 80 000 USD, samt 16 procent av vinsten på $ 250 000 USD, eller $ 40000 USD. Det betyder att fadern får en avkastning på $ 120 000 USD på en initial investering på 40 000 USD. Observera att procentsatser inte automatiskt bestäms av den procentandel som lånas ut till husköparen och kan ställas in av parterna till en takt som är acceptabel för båda.
Det är viktigt att inse att det finns fallgropar i en delad kapital inteckning. Till exempel, om familjemedlemmarna förlitar sig på förtroende och inte fastställer avtalet skriftligen, är en sida att avstå från avtalet en möjlighet. Det kan orsaka familjära hårda känslor såväl som potentiella ekonomiska problem för en eller båda parter. Dessutom, om värdet på hemmet avskrivs, kan utlåningspartiet, beroende på lånets villkor, vara ansvarig för värdefallet.