Was ist eine Shared-Equity-Hypothek?
Eine Shared-Equity-Hypothek ist eine Vereinbarung, bei der jemand, der ein Eigenheim kauft, Hilfe bei der Anzahlung eines Freundes oder Familienmitglieds im Austausch gegen Eigenkapital erhält. Dies geschieht am häufigsten, wenn ein Elternteil einem Kind bei der Erstzahlung hilft und in späteren Jahren von einer Aufwertung des Eigenheims profitieren kann. Bei einer typischen Shared-Equity-Hypothek erhält die Person, die bei der Anzahlung hilft, in der Regel einen Prozentsatz des Wohnungspreises beim Weiterverkauf sowie einen Prozentsatz des Wertzuwachses. Die Gefahr bei diesem Vertrag für den Darlehensgeber besteht, wenn das Haus an Wert verliert oder der Darlehensnehmer den ursprünglichen Vertrag nicht einhält.
Viele junge Erwachsene, die ein Haus kaufen möchten, haben möglicherweise nicht das Kapital, um die Anzahlung zu übernehmen, die für die Sicherung einer Hypothek mit festem Zinssatz erforderlich ist. Im Gegensatz dazu haben ihre Eltern möglicherweise das Kapital, um diesen potenziellen Hausbesitzern zu helfen. Ein einfacher Kredit bringt dem Darlehensgeber keinen großen Nutzen, aber eine Hypothek mit geteiltem Eigenkapital bietet den doppelten Service, dem Kind zu helfen und gleichzeitig eine Investition für den Elternteil darzustellen.
Stellen Sie sich als Beispiel für eine Shared-Equity-Hypothek vor, dass ein junges Ehepaar ein Haus im Wert von 250.000 US-Dollar (USD) kaufen möchte, aber nur 10.000 US-Dollar von den 50.000 US-Dollar zur Sicherung einer Festhypothek zur Verfügung stehen. Sie bitten den Vater des Mannes um Hilfe und er gibt ihnen den Rest der Anzahlung, die sich auf 40.000 USD beläuft. Da diese 40.000 USD 16 Prozent des Wertes des Eigenheims ausmachen, wird dem Vater dieser Prozentsatz des Wiederverkaufswerts des Eigenheims sowie der gleiche Prozentsatz an Wertzuwächsen beim Wiederverkauf gewährt.
Wenn es dem Haus gelingt, den Wert zu dem Zeitpunkt, zu dem das Paar beschließt, ihn zu verkaufen, auf 500.000 USD zu steigern, werden dem Vater des Mannes 16 Prozent der 500.000 USD oder 80.000 USD sowie 16 Prozent des Gewinns von 250.000 USD geschuldet USD oder 40.000 USD. Das heißt, der Vater erhält eine Rendite von 120.000 USD für eine anfängliche Investition von 40.000 USD. Beachten Sie, dass die Prozentsätze nicht automatisch anhand des Prozentsatzes bestimmt werden, der dem Käufer von Eigenheimen geliehen wurde, und von den Parteien zu einem für beide akzeptablen Satz festgelegt werden können.
Es ist wichtig zu wissen, dass eine Shared-Equity-Hypothek Fallstricke birgt. Wenn sich die Familienmitglieder zum Beispiel auf Vertrauen verlassen und die Vereinbarung nicht schriftlich abschließen, besteht die Möglichkeit, dass eine Seite die Vereinbarung ablehnt. Dies kann bei einer oder beiden Parteien zu familiären Problemen und finanziellen Problemen führen. Wenn der Wert des Eigenheims abnimmt, kann die kreditgebende Partei in Abhängigkeit von den Bedingungen des Kredits für den Wertverlust verantwortlich sein.