Co je to hypotéka sdíleného kapitálu?

Hypotéka sdílené kapitály je dohoda, podle níž někdo, kdo koupí dům, získá pomoc s platbou od přítele nebo člena rodiny výměnou za vlastní kapitál v domácnosti. K tomu nejčastěji dochází, když rodič pomáhá dítěti s počáteční platbou a může těžit ze zvýšení hodnoty domu v pozdějších letech. V typické hypotéce sdíleného kapitálu má osobu, která pomáhá s platbou zálohy, obvykle přidána procento z ceny domu, když je znovu prodána, a také procento z hodnoty zisku. Nebezpečí v této dohodě pro úvěrovou stranu přichází, pokud dům odpisoval hodnotu nebo pokud dlužník nedokáže splnit počáteční dohodu.

Mnoho mladých dospělých, kteří si chtějí koupit dům, nemusí mít kapitál, který by převzal zálohu potřebnou k zajištění hypotéky s pevnou sazbou. Naproti tomu jejich rodiče mohou mít kapitál na pomoc těmto potenciálním majitelům domů. Jednoduchá půjčka neposkytuje úvěrovacímu večírku příliš výhodu, ale sdílenou kapitálHypotéka poskytuje duální službu pomáhat dítěti a zároveň zastupovat investici pro rodiče.

Jako příklad hypotéky sdíleného kapitálu si představte, že mladý manželský pár chce koupit dům v hodnotě 250 000 USD (USD), ale má jen 10 000 USD z 50 000 USD potřebných k zajištění hypotéky s pevnou sazbou. Požádají otce manžela o pomoc a on jim dává zbytek zálohy, což činí 40 000 USD. Vzhledem k tomu, že 40 000 USD je 16 procent z hodnoty domu, je otec udělen toto procento z hodnoty dalšího prodeje domova a stejné procento v jakémkoli zisku hodnoty při dalším prodeji.

Pokud by tedy dům podařilo ocenit hodnotu na 500 000 USD v době, kdy se pár rozhodne jej prodat, otec manžela by měl být splatný 16 procent z 500 000 USD nebo 80 000 USD, stejně jako 16 procent zisku 250 000 USD, tj. 40 $, 000 USD. To znamená, že otec obdrží návratnost 120 000 USD za počáteční investici 40 000 USD. Všimněte si, že procenta není automaticky stanovena procentním půjčováním kupujícímu domů a mohou být strany stanoveny sazbou přijatelnou pro obě.

Je důležité si uvědomit, že v hypotéce sdíleného kapitálu jsou úskalí. Například, pokud se členové rodiny spoléhají na důvěru a nestanoví dohodu písemně, je možné, že se jedna strana opustit dohodu. To by mohlo pro jednu nebo obě strany způsobit rodinné tvrdé pocity a potenciální finanční problémy. Kromě toho, pokud by hodnota domova odpisovala, mohla by být za pokles hodnoty odpovědná úvěrová strana v závislosti na podmínkách úvěru.