Co je hypotéka se sdíleným kapitálem?

Hypotéka se sdíleným kapitálem je dohoda, na základě které někdo koupí dům dostane pomoc s platbou zálohy od přítele nebo člena rodiny výměnou za kapitál v domácnosti. K tomu nejčastěji dochází, když rodič pomáhá dítěti s počáteční platbou a může těžit ze zvýšení hodnoty domova v pozdějších letech. U typické hypotéky se sdíleným kapitálem je osobě, která pomáhá se zálohovou platbou, obvykle při prodeji prodáno procento z ceny domu, stejně jako procento z hodnoty. Nebezpečí v této dohodě pro půjčující stranu nastane, pokud dům odpisuje hodnotu nebo pokud dlužník nedodrží původní dohodu.

Mnoho mladých dospělých, kteří si přejí koupit dům, nemusí mít kapitál, který by převzal zálohy potřebné k zajištění hypotéky s pevnou sazbou. Naopak, jejich rodiče mohou mít kapitál, který těmto potenciálním majitelům domů pomůže. Jednoduchá půjčka neposkytuje půjčující straně velkou výhodu, ale hypotéka se sdíleným kapitálem poskytuje duální službu pomoci dítěti a zároveň představuje investici pro rodiče.

Jako příklad hypotéky se sdíleným kapitálem si představte, že mladý manželský pár si chce koupit dům v hodnotě 250 000 amerických dolarů (USD), ale má jen 10 000 USD z 50 000 USD potřebných k zajištění hypotéky s pevnou sazbou. Požádají otce manžela o pomoc a on jim dá zbytek zálohy, která činí 40 000 USD. Vzhledem k tomu, že 40 000 USD je 16 procent hodnoty domu, je otci uděleno toto procento z hodnoty dalšího prodeje domu a stejné procento při jakémkoli zvýšení hodnoty při dalším prodeji.

Pokud by se tedy domu v době, kdy se pár rozhodl jej prodat, podařilo ocenit hodnotu 500 000 USD, otec manžela by měl splatit 16 procent z 500 000 USD nebo 80 000 USD, jakož i 16 procent ze zisku 250 000 USD. USD nebo 40 000 USD. To znamená, že otec obdrží návratnost 120 000 USD z počáteční investice 40 000 USD. Nezapomeňte, že procenta nejsou automaticky určena procentem zapůjčeným kupci domů a mohou je strany stanovit sazbou přijatelnou pro obě strany.

Je důležité si uvědomit, že v hypotéce se sdíleným kapitálem jsou úskalí. Pokud se například rodinní příslušníci spoléhají na důvěru a nestanoví písemnou dohodu, je možné, že se jednací strana vzdá dohody. To by mohlo jedné nebo oběma stranám způsobit rodinné pocity a potenciální finanční problémy. Kromě toho, pokud se hodnota domácího majetku odpisuje, za pokles hodnoty by mohla být odpovědná půjčující strana, v závislosti na podmínkách půjčky.