Hva er et sluttlån?
Et sluttlån er en type lån som brukes til å gjøre opp restbeløpet i alle typer kortsiktige konstruksjonslån. Med mange former for byggelån blir betaling av hovedstolen forsinket til byggingen er fullført. Med et sluttlån er det også muligheten for å fortsette å bare foreta rentebetalinger i en periode etter at byggingen er fullført, selv om lånet vil begynne å avskrives.
En veldig vanlig modell er å benytte en enkelt långiver for å lage et byggelån som er koblet med et sluttlån. I løpet av den faktiske byggeperioden er skyldneren pålagt å betale rentebetalinger til långiveren. Når konstruksjonen er fullført, blir skyldneren ansvarlig for å utføre betalinger som dekker både renter og hovedstol. På det tidspunktet velger skyldneren å rulle den gjenværende saldoen på byggelånet til et nytt gjeldsinstrument, sluttlånet.
Det er et par potensielle fordeler med denne typen arrangement. Med et sluttlån kan det være mulig å utvide fordelen med å bare betale på renten en stund lenger, muligens hvor som helst mellom et år til fem år. Denne fordelen kan være spesielt viktig hvis konstruksjonen var for et næringsbygg, og eieren krever ekstra tid til å leie ut hver enhet innenfor bygningen. Siden det bare er behov for rentebetalinger i løpet av de første månedene av år med drift, har eieren tid til å fylle plassen til kapasitet og lage en inntektsstrøm som lett kan brukes til å betale ned sluttlånet i henhold til vilkår.
En annen fordel med et sluttlån er at renten kan være litt bedre enn renten på det opprinnelige byggelånet. Dette gjelder spesielt hvis eiendommen har verdsatt seg i verdi som et resultat av byggingen, og arbeidsforholdet mellom skyldner og utlåner har vist seg å være tilfredsstillende for begge parter. Siden skyldneren alltid vil være fri til å søke et nytt lån andre steder for å trekke seg fra byggelånet, kan utlåner forlenge den mer attraktive renten som et middel til å beholde skyldnerens virksomhet.
Sammen med fordeler er det også noen potensielle ulemper ved et sluttlån. Siden lånesaldoen begynner å amortiseres umiddelbart, vil du velge å bare foreta rentebetalinger i en periode at det totale beløpet som blir tilbakebetalt over lånets levetid vil være høyere. I tillegg kan det se ut til å spare penger med en kombinasjon av et bygg- og sluttpant i begynnelsen, men hvis rentene skifter i løpet av byggeperioden, kan det hende at renten på sluttlånet ikke er så attraktiv som i tider. forbi. Av denne grunn foretrekker byggherrer noen ganger bare å forplikte seg til et byggelån og se på spørsmålet om et endelig pantelån med långiveren når konstruksjonen nesten er ferdig, mens de også tar seg tid til å sammenligne prisene med tilbudene til andre långivere.