Co to jest pożyczka końcowa?

Pożyczka końcowa jest rodzajem pożyczki, która jest wykorzystywana do rozstrzygania salda pozostałego w dowolnym rodzaju pożyczce budowlanej. Przy wielu formach pożyczek budowlanych wypłata zlecena jest opóźniona do czasu zakończenia budowy. W przypadku pożyczki końcowej istnieje również możliwość dalszego dokonywania płatności odsetkowych tylko przez okres po zakończeniu budowy, chociaż pożyczka zacznie się amortyzować.

Bardzo powszechnym modelem jest wykorzystanie jednego pożyczkodawcy do stworzenia pożyczki budowlanej, która jest pożyczona końcowa. W rzeczywistym okresie budowy dłużnik jest zobowiązany do dokonywania odsetek na pożyczkodawcę. Po zakończeniu budowy dłużnik staje się odpowiedzialny za dokonywanie płatności, które obejmują zarówno odsetki, jak i kapitał. W tym momencie dłużnik postanawia rzucić pozostałe saldo należnego pożyczki budowlanej do nowego instrumentu dłużnego, pożyczki końcowej.

Istnieje kilka potencjalnych zalet tego rodzaju układu. Dzięki pożyczce końcowej może być możliwe przedłużenie korzyści z płacenia tylko na odsetki na dłużej, być może w dowolnym miejscu od roku do pięciu lat. Korzyść ta może być szczególnie ważna, jeśli zaangażowana budowa dotyczy budynku komercyjnego, a właściciel wymaga dodatkowego czasu na wynajęcie każdej jednostki w gmachu. Ponieważ w pierwszych miesiącach lat pracy potrzebne są tylko płatności odsetkowe, właściciel ma czas na wypełnienie przestrzeni do pojemności i stworzenie strumienia przychodów, który można łatwo wykorzystać do spłaty pożyczki końcowej zgodnie z warunkami.

Kolejną korzyścią dla pożyczki końcowej jest to, że stopa procentowa może być nieco lepsza niż stopa pierwotnej pożyczki budowlanej. Jest to szczególnie prawdziwe, jeśli nieruchomość doceniła wartość w wyniku budowy, a związek roboczy między dłużnikiem a pożyczkodawcą okazał się zadowalający dlaobie strony. Ponieważ dłużnik zawsze mógłby szukać nowej pożyczki w innym miejscu na emeryturę pożyczki budowlanej, pożyczkodawca może przedłużyć bardziej atrakcyjną stopę procentową jako sposób na utrzymanie działalności dłużnika.

Wraz z korzyściami istnieją również potencjalne wady pożyczki końcowej. Ponieważ saldo pożyczki zaczyna natychmiastowo amortyzować się, wybór dokonywania odsetek tylko na pewien czas będzie oznaczać, że ogólna kwota spłacona przez cały czas pożyczki będzie wyższa. Ponadto, z połączeniem konstrukcji i kredytu końcowego na początku może wydawać się na początku oszczędzać pieniądze, ale jeśli stopy procentowe przesuwają się w okresie budowy, stopa pożyczki końcowej może nie być tak atrakcyjna, jak w przeszłości. Z tego powodu budowniczowie czasami wolą angażować się tylko do pożyczki budowlanej i ponowne powrót do wydania pożyczki hipotecznej z pożyczkodawcą po prawie zakończeniu budowy, jednocześnie poświęcając czas na porównanie tych stawek zoferty innych pożyczkodawców.