Qu'est-ce qu'un prêt final?
Un prêt final est un type de prêt utilisé pour régler le solde restant dans tout type de prêt de construction à court terme. Avec de nombreuses formes de prêts de construction, le paiement du capital est retardé jusqu'à la fin de la construction. Avec un prêt final, il est également possible de continuer à effectuer les paiements d'intérêts que pendant une période après la fin de la construction, bien que le prêt commence à s'amortir.
Un modèle très courant consiste à utiliser un seul prêteur pour créer un prêt de construction qui est associé à un prêt final. Pendant la période de construction réelle, le débiteur est tenu de effectuer des paiements d'intérêts au prêteur. Une fois la construction terminée, le débiteur devient responsable des paiements qui couvrent à la fois les intérêts et le directeur. À ce stade, le débiteur choisit de lancer le solde restant dû sur le prêt de construction en un nouvel instrument de dette, le prêt final.
Il y a quelques avantages potentiels à ce type d'arrangement. Avec un prêt final, il peut être possible d'étendre le bénéfice de ne payer que des intérêts pendant un certain temps, peut-être entre un an et cinq ans. Cet avantage peut être particulièrement important si la construction impliquée était pour un bâtiment commercial, et le propriétaire a besoin de temps supplémentaire pour louer chaque unité dans l'édifice. Étant donné que seuls les paiements d'intérêts sont nécessaires au cours des premiers mois de l'exploitation, le propriétaire a le temps de remplir l'espace en capacité et de créer une source de revenus qui peut facilement être utilisée pour rembourser le prêt final en fonction des conditions.
Un autre avantage pour un prêt final est que le taux d'intérêt peut être légèrement meilleur que le taux du prêt de construction d'origine. Cela est particulièrement vrai si la propriété a apprécié en valeur à la suite de la construction, et la relation de travail entre le débiteur et le prêteur s'est révélée satisfaisante pourles deux parties. Étant donné que le débiteur serait toujours libre de demander un nouveau prêt ailleurs pour retirer le prêt de construction, le prêteur peut étendre le taux d'intérêt le plus attractif comme moyen de conserver les activités du débiteur.
Parallèlement aux avantages, il y a également des inconvénients potentiels à un prêt final. Étant donné que le solde du prêt commence à s'amortir immédiatement, le choix de ne faire des paiements des intérêts que pendant une période de temps signifie que le montant global remboursé sur la durée du prêt sera plus élevé. En outre, aller avec une combinaison d'une hypothèque de construction et de fin au début peut sembler économiser de l'argent au début, mais si les taux d'intérêt changent pendant la période de construction, le taux sur le prêt final n'est peut-être pas aussi attrayant que dans les temps passés. Pour cette raison, les constructeurs préfèrent parfois s'engager uniquement dans un prêt de construction et revoir l'émission d'un prêt hypothécaire final avec le prêteur lorsque la construction est presque terminée, tout en prenant le temps de comparer ces tarifs avecLes offres d'autres prêteurs.