Co je to konečný úvěr?

Konečný úvěr je typ úvěru, který se používá k vypořádání zbývajícího zůstatku v jakémkoli typu krátkodobého úvěru ze stavebnictví. U mnoha forem stavebních úvěrů je splátka jistiny zpožděna až do dokončení výstavby. U konečné půjčky existuje také možnost pokračovat v provádění plateb úroků pouze po dobu po dokončení stavby, i když půjčka začne amortizovat.

Velmi běžným modelem je využití jediného věřitele k vytvoření stavebního úvěru, který je spojen s konečným úvěrem. Během skutečného stavebního období je povinen dlužník platit úroky. Po dokončení stavby se dlužník stává zodpovědným za provádění plateb, které pokrývají úroky i jistinu. V tomto okamžiku se dlužník rozhodne převést zbývající zůstatek ze stavebního úvěru na nový dluhový nástroj, koncový úvěr.

Pro tento typ uspořádání existuje několik potenciálních výhod. U konečné půjčky je možné prodloužit výhodu plynoucí z toho, že se úrok vyplácí jen na delší dobu, pravděpodobně kdekoli mezi rokem a pěti lety. Tato výhoda může být zvláště důležitá, pokud se jedná o komerční budovu a majitel potřebuje další čas na pronájem každé jednotky v budově. Protože během prvních měsíců provozu jsou potřeba pouze platby úroků, má vlastník čas vyplnit prostor do kapacity a vytvořit tok příjmů, který lze snadno použít k výplatě koncového úvěru podle podmínek.

Další výhodou pro koncový úvěr je to, že úroková sazba může být o něco lepší než sazba u původního úvěru ze stavebnictví. To platí zejména v případě, že nemovitost v důsledku stavby ocenila hodnotu a pracovní vztah mezi dlužníkem a věřitelem se pro obě strany ukázal jako uspokojivý. Vzhledem k tomu, že by dlužník měl vždy možnost hledat nový úvěr jinde, aby odešel ze stavebního úvěru, může věřitel prodloužit atraktivnější úrokovou sazbu jako prostředek k zachování podnikání dlužníka.

Spolu s výhodami existují také některé potenciální nevýhody konečné půjčky. Vzhledem k tomu, že zůstatek úvěru se okamžitě amortizuje, bude výběr platby úroků pouze po určitou dobu znamenat, že celková částka splacená po celou dobu trvání půjčky bude vyšší. Kromě toho se může zdát, že jít s kombinací výstavby a hypotéky na začátku šetří peníze na začátku, ale pokud se během období výstavby mění úrokové sazby, nemusí být sazba na konci úvěru tak atraktivní, jako tomu bylo v době. minulost. Z tohoto důvodu stavitelé někdy upřednostňují závazek pouze ke stavebnímu úvěru a v případě, že je stavba téměř dokončena, znovu vydávají hypoteční úvěr s věřitelem, přičemž si také potřebují čas na srovnání těchto sazeb s nabídkami jiných věřitelů.