Hvad er et slutlån?
Et slutlån er en type lån, der bruges til at afregne restbeløbet i enhver form for kortvarigt byggelån. Ved mange former for byggelån forsinkes betaling af hovedstolen, indtil konstruktionen er afsluttet. Med et slutlån er der også muligheden for kun at fortsætte med at foretage rentebetalinger i en periode, efter at konstruktionen er afsluttet, skønt lånet vil begynde at afskrives.
En meget almindelig model er at gøre brug af en enkelt långiver til at oprette et byggelån, der er koblet sammen med et slutlån. I den faktiske byggeperiode er skyldneren forpligtet til at foretage rentebetalinger til långiveren. Når bygningen er afsluttet, bliver debitor ansvarlig for at foretage betalinger, der dækker både renter og hovedstol. På det tidspunkt vælger debitor at rulle den resterende saldo på byggelånet til et nyt gældsinstrument, slutlånet.
Der er et par potentielle fordele ved denne type arrangement. Med et slutlån kan det være muligt at udvide fordelen ved kun at betale for renterne et stykke tid længere, muligvis hvor som helst mellem et år og fem år. Denne fordel kan være særlig vigtig, hvis den involverede konstruktion var for en kommerciel bygning, og ejeren kræver yderligere tid til at lease hver enhed inden for bygningen. Da der kun er behov for rentebetalinger i de første måneder af driftsår, har ejeren tid til at udfylde pladsen til kapacitet og skabe en indtægtsstrøm, der let kan bruges til at afbetale slutlånet i henhold til betingelser.
En anden fordel ved et slutlån er, at renten kan være lidt bedre end renten på det originale byggelån. Dette gælder især, hvis ejendommen har værdsat sig i værdi som et resultat af byggeriet, og arbejdsforholdet mellem skyldner og långiver har vist sig at være tilfredsstillende for begge parter. Da skyldneren altid vil være fri til at søge et nyt lån andetsteds for at trække byggelånet tilbage, kan långiveren forlænge den mere attraktive rente som et middel til at fastholde debitors forretning.
Sammen med fordelene er der også nogle potentielle ulemper ved et slutlån. Da lånebalancen øjeblikkeligt begynder at afskrives, betyder det at vælge kun at foretage rentebetalinger i en periode, at det samlede tilbagebetalte beløb over lånets levetid vil være højere. Derudover ser det ud til at spare penge ved en kombination af en konstruktion og et slutpant i starten, men hvis renten skifter i løbet af byggeperioden, er renten på slutlånet muligvis ikke så attraktivt, som det var i tider forbi. Af denne grund foretrækker bygherrer undertiden kun at forpligte sig til et byggelån og se på spørgsmålet om et endeligt realkreditlån med långiveren, når konstruktionen næsten er afsluttet, mens de også tager sig tid til at sammenligne disse satser med tilbud fra andre långivere.