Vad är ett slutlån?
Ett slutlån är en typ av lån som används för att reglera återstående saldo i alla typer av kortfristiga konstruktionslån. Med många konstruktionslån försenas betalningen av huvudstaden tills konstruktionen är klar. Med ett slutlån finns det också möjligheten att fortsätta att endast göra räntebetalningar under en tid efter att byggandet är klart, även om lånet börjar amortera.
En mycket vanlig modell är att använda en enda långivare för att skapa ett bygglån som är kopplat till ett slutlån. Under den faktiska byggperioden krävs att gäldenären betalar ränta till långivaren. När konstruktionen är klar, blir gäldenären ansvarig för betalningar som täcker både ränta och huvudstad. Vid den tidpunkten väljer gäldenären att rulla återstående saldo på byggnadslånet till ett nytt skuldinstrument, slutlånet.
Det finns ett par potentiella fördelar med denna typ av arrangemang. Med ett slutlån kan det vara möjligt att förlänga fördelen med att bara betala på räntan ett tag längre, eventuellt var som helst mellan ett år och fem år. Denna fördel kan vara särskilt viktig om konstruktionen var för en kommersiell byggnad, och ägaren kräver ytterligare tid för att hyra ut varje enhet inom byggnaden. Eftersom endast räntebetalningar behövs under de första månaderna av år av drift har ägaren tid att fylla utrymmet till kapacitet och skapa en inkomstström som enkelt kan användas för att betala slutlånet enligt villkor.
En annan fördel med ett slutlån är att räntan kan vara något bättre än räntan på det ursprungliga bygglånet. Detta gäller särskilt om fastigheten har uppskattats i värde till följd av byggandet och arbetsförhållandet mellan gäldenären och långivaren har visat sig vara tillfredsställande för båda parter. Eftersom gäldenären alltid skulle vara fri att söka ett nytt lån någon annanstans för att gå i pension för byggnadslånet, kan långivaren utöka den mer attraktiva räntan som ett sätt att behålla gäldenärens verksamhet.
Tillsammans med förmåner finns det också några potentiella nackdelar med ett lån. Eftersom lånesaldot börjar amorteras omedelbart, kommer att välja att bara göra räntebetalningar under en tid innebär att det totala beloppet som betalas tillbaka under lånets livslängd blir högre. Att gå med en kombination av en bygg- och slutlån i början kan tyckas spara pengar i början, men om räntorna förändras under byggperioden kanske inte räntan på slutlånet är lika attraktiv som i tider dåtid. Av den anledningen föredrar byggmästare ibland att endast förbinda sig till ett bygglån och se över frågan om ett slutlån med långivaren när konstruktionen nästan är klar, samtidigt som de tar sig tid att jämföra dessa räntor med erbjudanden från andra långivare.