Hva er en tilbaketrekning i tjenesten?

En tilbaketrekning i tjenesten er en tilbaketrekning fra en kvalifisert pensjonsplan som finner sted før den ansatte faktisk trekker seg tilbake eller en annen utløsende hendelse som normalt vil tillate uttak finner sted.Avhengig av strukturen i pensjonsplanen, og eventuelle skatteregler som kan gjelde, kan du velge å gjøre tilbaketrekking av denne typen pådra seg straffer eller tilleggsskatter som også må betales som en del av tilbaketrekningsprosessen.Det er ikke uvanlig at straffer og skatter fravikes hvis årsaken til tilbaketrekningen i tjenesten har å gjøre med spesifikke situasjoner, for eksempel å utføre husbetalinger eller betale et barns høyskoleopplæring.

Denne typen tidlig distribusjon fra et pensjonsfond, for eksempel en pensjonsplan eller en individuell pensjonskonto, kan bare finne sted før uttak er mulig på grunn av en form for utløsende hendelse.Et eksempel på en utløsende hendelse vil være den ansatte som når en alder som er definert som arbeidsgiveren for tidlig pensjonsalder og eventuelle rådende statlige skatteforskrifter.Hvis den ansatte velger å trekke seg og sikre ny sysselsetting, er dette også en utløsende hendelse som gir den ansatte muligheten til å rulle balansen i pensjonen til en ny plan eller utarbeide den.

I mange situasjoner kan en ansatt velge å gjøre en tilbaketrekning i tjenesten som et middel til å håndtere et midlertidig kontantstrømproblem.For eksempel, hvis den ansatte fikk skader som krevde en lang tid med rekurasjon, kan en tilbaketrekning tas for å oppfylle grunnleggende utgifter, for eksempel å dekke månedlige pantelån eller leie.Det er ikke uvanlig at foreldre tar ut midler fra en pensjonsplan som et middel til å betale college -undervisning for barn, når ingen andre midler for å finansiere utdannelsen er lett tilgjengelig.Med mange pensjonsplaner tillater situasjoner av denne typen uttaket å finne sted uten anvendelse av straffer.Når årsaken til tilbaketrekningen ikke passer inn i et definert sett med omstendigheter, kan straffene være opptil ti prosent av beløpet trukket tilbake.

For å be om og motta en tilbaketrekning i tjenesten, må den ansatte overholde det som er kjent som bestilling av regler, eller andre kriterier som er etablert av planadministratoren.De fleste planer krever at ansatte blir fullt ut før noen anmodning om å trekke ut midler kan hedres.Noen planer krever at den ansatte når den første pensjonsalderen som er tillatt før de trekker ut midler fra planen.For eksempel, hvis planen åpner for tilbaketrekning i en alder av 59 ½, men den ansatte foretrekker å jobbe opp til 65 år, en ansatt som er 60 kan be om en tjenesteuttak, og fortsette å jobbe.