Co to jest wycofanie się z usług?

Wycofanie się z usług jest wycofaniem się z wykwalifikowanego planu emerytalnego, który odbywa się przed faktycznym przejściem przez pracownika lub innym wydarzeniem wyzwalającym, które zwykle pozwalają na wypłaty.W zależności od struktury planu emerytalnego i wszelkich przepisów podatkowych, które mogą mieć zastosowanie, wybór wycofania tego typu może ponieść karę lub dodatkowe podatki, które należy również zapłacić w ramach procesu wypłaty.Nie jest niczym niezwykłym, że kary i podatki zostały zrzeczone, jeśli przyczyną wypłaty w zakresie usług dotyczy określonych sytuacji, takich jak dokonywanie płatności domowych lub płacenie czesnego dla dzieci.

Ten rodzaj wczesnej dystrybucji z funduszu emerytalnego, takiego jak plan emerytalny lub indywidualne konto emerytalne, może nastąpić tylko przed wypłaty z powodu pewnego rodzaju zdarzenia wyzwalającego.Przykładem zdarzenia wyzwalającego byłby pracownik osiągający wiek, który jest zdefiniowany przez pracodawcę jako wczesny wiek emerytalny i wszelkie panujące rządowe przepisy podatkowe.Jeśli pracownik zdecyduje się na rezygnację i zabezpieczenie nowego zatrudnienia, jest to również zdarzenie wyzwalające, które zapewnia pracownikowi opcję wprowadzenia salda emerytury w nowym planie lub jej wypłatę.

W wielu sytuacjach pracownik może zdecydować się na wycofanie się z usług jako środka radzenia sobie z tymczasowym problemem przepływów pieniężnych.Na przykład, jeśli pracownik odniósł obrażenia, które wymagały długiego okresu powrotu do zdrowia, można pobrać wycofanie w celu pokrycia podstawowych wydatków, takich jak pokrycie miesięcznych spłat kredytu hipotecznego lub czynszu.Nie jest niczym niezwykłym, że rodzice wypłacają fundusze z planu emerytalnego jako sposób na płacenie czesnego na studia dla dzieci, gdy żadne inne środki finansowania edukacji nie są łatwo dostępne.Przy wielu planach emerytalnych sytuacje tego typu pozwalają na wycofanie się bez nakładania kar.Gdy przyczyna wycofania nie pasuje do określonego zestawu okoliczności, kary mogą wynosić do dziesięciu procent wycofanej kwoty.

Aby poprosić i otrzymać wycofanie się z usług, pracownik musi przestrzegać tak zwanych zasad zamawiania lub innych kryteriów ustanowionych przez administratora planu.Większość planów wymaga, aby pracownicy byli w pełni uprzedzeni przed uhonorowaniem jakiegokolwiek wniosku o wycofanie środków.Niektóre plany wymagają, aby pracownik dotarł do pierwszego wieku emerytalnego dozwolonego przed wycofaniem środków z planu.Na przykład, jeśli plan zezwala na wycofanie się w wieku 59 lat, ale pracownik woli pracować do 65 roku życia, pracownik, który ma 60 lat, może poprosić o wycofanie się z usług i kontynuować pracę.