Hva er eierfinansiering?

Også kjent som selgerfinansiering, er eierfinansiering en situasjon der eieren av en eiendel fungerer som både selger og utlåner som gjør det mulig for en kjøper å erverve den eiendelen. Denne tilnærmingen brukes ofte ved kjøp av eiendommer, men kan også benyttes til alle kjøpstypene der finansiering er nødvendig for å fullføre transaksjonen. Det er flere fordeler forbundet med finansiering av selger eller eier, samt noen potensielle ulemper.

Den generelle oppfatningen av eierfinansiering er at denne metoden bare brukes når kjøperen ikke er i stand til å ordne et banklån eller pantelån fra en utlånsinstitusjon. Det er ikke alltid tilfelle. Eiendomseiere kan velge å tilby denne finansieringsformen som et middel til å skape en jevn flyt av inntekter som vil fortsette i flere år. For eksempel kan en pensjonist velge å selge sitt større hjem ved å tilby kjøperen muligheten til å foreta en relativt liten forskuddsbetaling, og deretter betale saldoen til en konkurransedyktig rente over en periode på tjue år. Hvis pensjonisten allerede eier et mindre hjem, kan inntektene som genereres av de månedlige avdragsutbetalingene gi ressursene til å betale for husholdnings- og andre utgifter.

Skulle pensjonisten ønske det, kan denne eierfinansieringsordningen også gi forskuddsbetaling og ressurser til å foreta pantebetaling på et mindre hjem som blir pensjonistens primære bolig. Forutsatt at avbetalingene som er gjort via selgerfinansieringen er større enn pantebetalingene som er gjort på den nye eiendommen, bygger pensjonisten egenkapital i et nytt hjem uten å bruke de månedlige utbetalingene fra et pensjonsfond eller annen pensjonsplan. Dette gjør at pensjonisten lett kan selge et hjem som nå er for stort og kostbart å vedlikeholde, kjøpe et mindre hus som er mer energieffektivt, og som fortsatt har tilgang til en stor eiendel som kan konverteres til kontanter dersom behovet skulle oppstå.

For kjøpere betyr en eierfinansieringsstrategi ofte muligheten til å kjøpe eiendeler på en mer kostnadseffektiv måte. Når det gjelder eiendommer, gir eierne ofte finansieringen uten å kreve en stor forskuddsbetaling, samtidig som de tilbyr en rente som er sammenlignbar med eller til og med lavere enn den rente som kjøperen kunne befale andre steder. Dette betyr at kjøperen kan være i stand til å betale for eiendommen på kortere tid, og til slutt betale mindre for eiendommen enn det som ellers ville vært mulig.

Både kjøper og selger bør passe på å opprette en eierfinansieringskontrakt som er i samsvar med alle bestemmelser som kreves av lokale forskrifter og lover. Vanligvis bør kontrakten gjennomgås av en advokat eller eiendomsmegler som er godt kjent med disse lovene, og kan sørge for at begge parter forstår deres rettigheter og ansvar i henhold til kontraktens betingelser. Dette hjelper til med å minimere potensialet for misforståelser på et senere tidspunkt, og muligens sette arbeidsforholdet mellom de to partene i fare, og føre til unødvendige utgifter for en eller begge parter.