Co to jest finansowanie właściciela?
Finansowanie przez właściciela, nazywane również finansowaniem przez sprzedawcę, to sytuacja, w której właściciel składnika aktywów działa zarówno jako sprzedawca, jak i pożyczkodawca, co umożliwia kupującemu nabycie tego składnika aktywów. Takie podejście najczęściej stosuje się przy zakupie nieruchomości, ale można je również zastosować w przypadku każdego rodzaju zakupu, w przypadku którego do sfinalizowania transakcji wymagane jest finansowanie. Istnieje kilka korzyści związanych z finansowaniem sprzedawcy lub właściciela, a także pewne potencjalne wady.
Ogólne postrzeganie finansowania przez właściciela jest takie, że ta metoda jest stosowana tylko wtedy, gdy nabywca nie jest w stanie uzyskać pożyczki bankowej lub kredytu hipotecznego od instytucji pożyczkowej. Nie zawsze tak jest. Właściciele nieruchomości mogą zaoferować tę formę finansowania jako środek zapewniający stały przepływ dochodów, który będzie trwał przez wiele lat. Na przykład emeryt może zdecydować się na sprzedaż swojego większego domu, oferując kupującemu możliwość dokonania stosunkowo niewielkiej zaliczki, a następnie wypłaty salda po konkurencyjnej stopie procentowej przez okres dwudziestu lat. Jeśli emeryt ma już mniejszy dom, wówczas dochód z miesięcznych rat może zapewnić środki na pokrycie kosztów gospodarstwa domowego i innych wydatków.
W razie potrzeby emeryta ta umowa finansowania przez właściciela mogłaby również zapewnić zaliczkę i środki na spłatę kredytu hipotecznego w mniejszym domu, który staje się głównym miejscem zamieszkania emeryta. Zakładając, że raty wypłacane za pośrednictwem finansowania sprzedającego są wyższe niż spłaty kredytu hipotecznego na nowej nieruchomości, emeryt buduje kapitał w nowym domu bez korzystania z miesięcznych wypłat z funduszu emerytalnego lub innego planu emerytalnego. Pozwala to emerytowi łatwo sprzedać dom, który jest teraz zbyt duży i kosztowny w utrzymaniu, kupić mniejszy dom, który jest bardziej energooszczędny, i nadal mieć dostęp do ważnego składnika aktywów, który w razie potrzeby można przekształcić w gotówkę.
Dla nabywców strategia finansowania przez właściciela często oznacza możliwość zakupu aktywów w bardziej opłacalny sposób. W przypadku nieruchomości właściciele często zapewniają finansowanie, nie wymagając dużej zaliczki, a jednocześnie oferują stopę procentową porównywalną lub nawet niższą niż stopa, którą nabywca mógłby zastosować gdzie indziej. Oznacza to, że kupujący może zapłacić za nieruchomość w krótszym okresie, ostatecznie płacąc za nieruchomość mniej niż byłoby to możliwe w przeciwnym razie.
Zarówno kupujący, jak i sprzedający powinni zadbać o to, aby umowa o finansowaniu właściciela była zgodna ze wszystkimi przepisami lokalnymi przepisami i regulacjami. Zazwyczaj umowa powinna zostać przejrzana przez prawnika lub specjalistę od nieruchomości, który jest dobrze zaznajomiony z tymi przepisami i może upewnić się, że obie strony rozumieją swoje prawa i obowiązki wynikające z warunków umowy. Takie postępowanie pomaga zminimalizować ryzyko wystąpienia nieporozumień w późniejszym terminie, potencjalnie zagrażając stosunkom roboczym między obiema stronami i prowadząc do niepotrzebnych kosztów dla jednej lub obu stron.