O que é o financiamento do proprietário?
Também conhecido como financiamento do vendedor, o financiamento do proprietário é uma situação em que o proprietário de um ativo funciona como vendedor e credor, possibilitando que um comprador adquira esse ativo. Essa abordagem é mais comumente empregada na compra de imóveis, mas também pode ser utilizada com qualquer tipo de compra em que seja necessário financiamento para concluir a transação. Existem vários benefícios associados ao financiamento do vendedor ou do proprietário, bem como algumas desvantagens potenciais.
A percepção geral do financiamento do proprietário é que esse método é usado apenas quando o comprador não é capaz de arranjar um empréstimo bancário ou hipoteca de uma instituição de crédito. Esse não é sempre o caso. Os proprietários podem optar por oferecer essa forma de financiamento como forma de criar um fluxo constante de renda que continuará por vários anos. Por exemplo, um aposentado pode optar por vender sua casa maior, oferecendo ao comprador a oportunidade de fazer um adiantamento relativamente pequeno e pagar o saldo a uma taxa de juros competitiva por um período de vinte anos. Se o aposentado já possui uma casa menor, a renda gerada com esses pagamentos mensais pode fornecer os recursos para pagar as despesas domésticas e outras.
Caso o aposentado deseje, esse acordo de financiamento do proprietário também poderá fornecer o adiantamento e os recursos para efetuar um pagamento de hipoteca em uma casa menor que se torne a residência principal do aposentado. Supondo que os pagamentos parcelados efetuados por meio do financiamento do vendedor sejam maiores que os pagamentos de hipoteca efetuados na nova propriedade, o aposentado acumula capital em uma nova casa sem usar os desembolsos mensais de um fundo de pensão ou outro plano de aposentadoria. Isso permite que o aposentado venda facilmente uma casa que agora é muito grande e dispendiosa para manter, compre uma casa menor que seja mais eficiente em termos de energia e ainda tenha acesso a um ativo importante que pode ser convertido em dinheiro, se necessário.
Para os compradores, uma estratégia de financiamento do proprietário geralmente significa a capacidade de comprar ativos de uma maneira mais econômica. No caso de imóveis, os proprietários geralmente fornecem o financiamento sem exigir um adiantamento alto, além de oferecer uma taxa de juros comparável ou até mais baixa que a taxa que o comprador poderia obter em outro lugar. Isso significa que o comprador poderá pagar pelo imóvel em um período mais curto, pagando menos pelo imóvel do que seria possível de outra maneira.
O comprador e o vendedor devem ter o cuidado de criar um contrato de financiamento do proprietário que cumpra todas as disposições exigidas pelos regulamentos e leis locais. Normalmente, o contrato deve ser revisado por um advogado ou profissional do setor imobiliário, versado nessas leis, e pode garantir que ambas as partes entendam seus direitos e responsabilidades nos termos do contrato. Isso ajuda a minimizar o potencial de surgir mal-entendidos em uma data posterior, possivelmente colocando em risco o relacionamento de trabalho entre as duas partes e levando a despesas desnecessárias para uma ou ambas as partes.