Co je financování vlastníka?
Financování vlastníka, také známé jako financování prodávajícím, je situace, ve které vlastník aktiva funguje jako prodávající i věřitel, který kupujícímu umožňuje získat toto aktivum. Tento přístup se nejčastěji používá při nákupu nemovitostí, ale lze jej také použít s jakýmkoli typem nákupu, u kterého je k dokončení transakce zapotřebí financování. S financováním prodejce nebo vlastníka existuje několik výhod, jakož i některé potenciální nevýhody.
Obecným vnímáním financování vlastníka je, že se tato metoda používá pouze v případě, že kupující není schopen zajistit půjčku nebo hypotéku od půjčovací instituce. To není vždy pravda. Majitelé nemovitostí se mohou rozhodnout nabídnout tuto formu financování jako prostředek k vytvoření stálého toku příjmů, který bude pokračovat po řadu let. Například důchodce se může rozhodnout prodat svůj větší dům tím, že nabídne kupujícímu možnost provést relativně malou zálohu a poté zaplatit zůstatek za konkurenceschopnou úrokovou sazbu po dobu dvaceti let. Pokud důchodce již vlastní menší dům, může příjem z těchto měsíčních splátek poskytnout zdroje na úhradu nákladů na domácnost a dalších výdajů.
Pokud by si důchodce přál, mohlo by toto uspořádání financování vlastníka rovněž poskytnout zálohu a prostředky na provedení hypotéky na menší dům, který se stane hlavním bydlištěm důchodce. Za předpokladu, že splátky vyplácené prostřednictvím financování prodávajícím jsou vyšší než splátky hypotéky na nový majetek, důchodce staví vlastní kapitál v novém domově, aniž by používal měsíční výplaty z penzijního fondu nebo jiného penzijního plánu. To umožňuje důchodci snadno prodat dům, který je nyní příliš velký a nákladný na údržbu, koupit menší dům, který je energeticky účinnější, a stále mít přístup k hlavnímu aktivu, které lze v případě potřeby převést na hotovost.
Pro kupující znamená strategie financování vlastníka často schopnost nakupovat aktiva nákladově efektivněji. V případě nemovitostí majitelé často poskytují financování, aniž by vyžadovali velkou zálohu, a zároveň nabízejí úrokovou sazbu, která je srovnatelná nebo dokonce nižší než sazba, kterou by kupující mohl ovládnout jinde. To znamená, že kupující může být schopen zaplatit za nemovitost v kratším časovém období a nakonec zaplatit méně za nemovitost, než by bylo jinak možné.
Kupující i prodávající by měli dbát na to, aby vytvořili smlouvu o financování vlastníka, která bude v souladu se všemi ustanoveními vyžadovanými místními předpisy a zákony. Obvykle by smlouva měla být přezkoumána právníkem nebo realitním profesionálem, který je dobře obeznámen s těmito zákony, a může zajistit, aby obě strany rozuměly svým právům a povinnostem podle podmínek smlouvy. Pomůže to minimalizovat potenciál nedorozumění, které mohou vzniknout později, což může ohrozit pracovní vztah mezi oběma stranami, a vést k zbytečným nákladům pro jednu nebo obě strany.