Vad är ägarfinansiering?

Även känd som säljarfinansiering är ägarfinansiering en situation där ägaren till en tillgång fungerar som både säljaren och långivaren som gör det möjligt för en köpare att förvärva tillgången. Detta tillvägagångssätt används oftast vid köp av fastigheter, men kan också användas vid alla typer av köp där finansiering krävs för att slutföra transaktionen. Det finns flera fördelar förknippade med finansiering av säljare eller ägare, samt vissa potentiella nackdelar.

Den allmänna uppfattningen om ägarfinansiering är att denna metod endast används när köparen inte kan ordna ett banklån eller en inteckning från ett utlåningsinstitut. Det är inte alltid fallet. Fastighetsägare kan välja att erbjuda denna form av finansiering som ett sätt att skapa ett stadig inkomstflöde som kommer att fortsätta under ett antal år. Till exempel kan en pensionär välja att sälja sitt större hem genom att erbjuda köparen möjlighet att göra en relativt liten utbetalning och sedan betala saldot till en konkurrenskraftig ränta under en period av tjugo år. Om pensionären redan äger ett mindre hem kan intäkterna som genereras av dessa månatliga avbetalningar ge resurser att betala för hushåll och andra utgifter.

Om pensionären önskar, kan detta ägarfinansieringsarrangemang också ge utbetalningen och resurserna för att göra en inteckning på ett mindre hem som blir pensionärens primära bostad. Om man antar att avbetalningarna som betalas via säljarfinansieringen är större än inteckningens betalningar på den nya fastigheten, bygger pensionären eget kapital i ett nytt hem utan att använda de månatliga utbetalningarna från en pensionsfond eller annan pensionsplan. Detta gör att pensionären lätt kan sälja ett hem som nu är för stort och kostsamt att underhålla, köpa ett mindre hus som är mer energieffektivt och fortfarande har tillgång till en större tillgång som kan omvandlas till kontanter om behov skulle uppstå.

För köpare innebär en strategi för ägarfinansiering ofta möjligheten att köpa tillgångar på ett mer kostnadseffektivt sätt. När det gäller fastigheter tillhandahåller ägare ofta finansieringen utan att kräva en stor utbetalning, samtidigt som de erbjuder en ränta som är jämförbar med eller till och med lägre än den ränta som köparen kan beordra någon annanstans. Detta innebär att köparen kan betala för fastigheten på kortare tid och i slutändan betala mindre för fastigheten än vad som annars skulle ha varit möjligt.

Både köpare och säljare bör se till att skapa ett ägarfinansieringsavtal som uppfyller alla bestämmelser som krävs enligt lokala förordningar och lagar. Vanligtvis bör avtalet granskas av en advokat eller fastighetsmäklare som är väl insatt i dessa lagar och kan se till att båda parter förstår sina rättigheter och skyldigheter enligt villkoren i avtalet. Genom att göra detta hjälper vi till att minimera risken för missförstånd vid ett senare tillfälle, vilket eventuellt kan äventyra arbetsförhållandet mellan de båda parterna och leda till onödig kostnad för en eller båda parter.