Che cos'è il finanziamento del proprietario?
Conosciuto anche come finanziamento del venditore, il finanziamento del proprietario è una situazione in cui il proprietario di un bene funziona sia come venditore che come prestatore che consente ad un acquirente di acquisire quel bene. Questo approccio è più comunemente utilizzato con l'acquisto di immobili, ma può anche essere utilizzato con qualsiasi tipo di acquisto in cui è richiesto un finanziamento per completare la transazione. Esistono diversi vantaggi associati al finanziamento del venditore o del proprietario, nonché alcuni potenziali svantaggi.
La percezione generale del finanziamento del proprietario è che questo metodo viene utilizzato solo quando l'acquirente non è in grado di organizzare un prestito bancario o un mutuo da un istituto di credito. Questo non è sempre il caso. I proprietari di immobili possono scegliere di offrire questa forma di finanziamento come mezzo per creare un flusso di reddito costante che continuerà per un certo numero di anni. Ad esempio, un pensionato può scegliere di vendere la sua casa più grande offrendo all'acquirente la possibilità di effettuare un acconto relativamente piccolo, quindi pagare il saldo a un tasso di interesse competitivo per un periodo di venti anni. Se il pensionato possiede già una casa più piccola, le entrate generate da tali pagamenti mensili possono fornire le risorse per pagare le spese domestiche e altre spese.
Se il pensionato desidera, questo accordo di finanziamento del proprietario potrebbe anche fornire l'acconto e le risorse per effettuare un pagamento ipotecario su una casa più piccola che diventa la residenza principale del pensionato. Supponendo che i pagamenti rateali effettuati tramite il finanziamento del venditore siano superiori ai pagamenti ipotecari effettuati sulla nuova proprietà, il pensionato crea capitale proprio in una nuova casa senza utilizzare gli esborsi mensili da un fondo pensione o altro piano pensionistico. Ciò consente al pensionato di vendere facilmente una casa che è ora troppo grande e costosa da mantenere, acquistare una casa più piccola che è più efficiente dal punto di vista energetico e avere comunque accesso a un'importante risorsa che può essere convertita in denaro in caso di necessità.
Per gli acquirenti, una strategia di finanziamento del proprietario implica spesso la possibilità di acquistare beni in modo più conveniente. Nel caso degli immobili, i proprietari spesso forniscono il finanziamento senza richiedere un acconto elevato, offrendo al contempo un tasso di interesse comparabile o addirittura inferiore al tasso che l'acquirente potrebbe comandare altrove. Ciò significa che l'acquirente potrebbe essere in grado di pagare la proprietà in un periodo di tempo più breve, in definitiva pagando meno per l'immobile di quanto sarebbe stato altrimenti possibile.
Sia l'acquirente che il venditore dovrebbero avere cura di creare un contratto di finanziamento proprietario che sia conforme a tutte le disposizioni richieste dalle normative e dalle leggi locali. In genere, il contratto deve essere esaminato da un avvocato o un professionista immobiliare che è esperto in tali leggi e può assicurarsi che entrambe le parti comprendano i loro diritti e responsabilità ai sensi del contratto. Ciò aiuta a ridurre al minimo il rischio che possano sorgere incomprensioni in un secondo momento, eventualmente mettendo in pericolo il rapporto di lavoro tra le due parti e portando a spese inutili per una o entrambe le parti.