Hva er ufortjent interesse?

Ufortjent rente er et begrep som brukes til å identifisere mengden av renter som samles på et lån før låntakeren har hatt tilstrekkelig tid til å dra nytte av hovedstolen i lånet. Omtrent hver type lånestruktur i dag innebærer ofte betaling av ufortjent rente i løpet av de første månedene av tilbakebetalingstiden. Når låntageren begynner å høste fordeler fra eiendelene som er anskaffet med lånet, blir økende renter i økende grad sett på som opptjent av utlåner.

Når det gjelder slike standardforbrukslån som pantelån og autolån, vil betingelsene i lånekontrakten inneholde detaljer om hvor mye rente som er samlet inn på forhånd. Dette vil ofte følge et mønster av hver månedlige betaling som går mot interessen som forventes å gjelde på lånet i løpet av den angitte betalingsserien. Avhengig av vilkårene, vil en større prosentandel av hver månedlige betaling gå til ufortjent rente i løpet av første halvdel av låneperioden. Etter hvert som forfallsbeløpet synker, utgjør renten en mindre prosentandel av den månedlige betalingen.

Noen finansskoler ser på alle renter som blir betalt i løpet av lånet som ikke skal opptjenes til lånet er fullgjort. I henhold til denne tilnærmingen får ikke låntakeren full fordel av lånet før den ervervede eiendommen ikke lenger er beheftet av pantelånet eller vilkårene i låneavtalen. Når lånet er betalt i sin helhet, forstås det at låntakeren har tjent rentene som ble betalt.

Med noen lån er det bestemmelser for at låntaker skal betale ned lånet tidlig og dermed kunne glede seg over en reduksjon i rentesatsen. Avhengig av lånets spesifikke struktur, kan det være mulig for låntakeren å betale ned lånet tidlig og faktisk skyldes tilbakebetaling av en del av den uopptjente renten som allerede er betalt. Dette er imidlertid en relativt sjelden situasjon. Mer ofte pleier utlånsinstitusjoner å strukturere periodisering av ufortjent rente på en måte som ikke vil kreve tilbakebetaling av renter til låntaker.