Hvad er ufortjent interesse?
Ufortjent rente er et udtryk, der bruges til at identificere størrelsen af renter, der indsamles på et lån, før låntager har haft tilstrækkelig tid til at drage fordel af lånets hovedstol. Næsten enhver type lånestruktur i dag involverer normalt betaling af ufortjent rente i de første måneder af lånets tilbagebetalingstid. Når låntageren begynder at høste fordele ved de aktiver, der er erhvervet med lånet, betragtes den stigende rente i stigende grad som fortjent af långiveren.
Når det kommer til sådanne standardforbrugerlån som realkreditlån og autolån, vil betingelserne i lånekontrakten indeholde detaljer om størrelsen af renter, der er indsamlet på forhånd. Dette vil ofte følge et mønster af hver månedlige betaling, der går mod den rente, der forventes at gælde for lånet i den angivne række af betalinger. Afhængig af betingelserne går en større procentdel af hver månedlige betaling mod ufortjent rente i løbet af første halvdel af låneperioden. Efterhånden som den forfaldne saldo falder, tegner renten en mindre procentdel af den månedlige betaling.
Nogle finansskoler ser alle renter, der betales i løbet af lånet, der ikke kan optjenes, indtil lånet er afviklet fuldt ud. I henhold til denne fremgangsmåde modtager låntageren ikke den fulde fordel ved lånet, før den erhvervede ejendom ikke længere er underlagt pantelånet eller betingelserne i låneaftalen. Når lånet er betalt fuldt ud, forstås låntageren for at have tjent den rente, der blev betalt.
Ved nogle lån er der bestemmelser for, at låntageren skal betale lånet tidligt og således nyde en reduktion i anvendt rente. Afhængig af lånets specifikke struktur kan det være muligt for låntageren at betale lånet tidligt og faktisk skyldes en tilbagebetaling af en del af den ufortjente rente, der allerede er betalt. Dette er imidlertid en relativt sjælden situation. Mere almindeligt har udlånsinstitutioner en strukturering af periodiseringen af ufortjent rente på en måde, der ikke kræver tilbagebetaling af renter til låntageren.