Co to jest resetowanie kredytu hipotecznego?

Resetowanie kredytu hipotecznego jest czasem częścią hipoteki balonowej i ma kilka funkcji. Ogólnie rzecz biorąc, gdy ludzie po raz pierwszy uzyskają kredyt hipoteczny, mogą mieć możliwość zapłaty znacznie niższych stóp procentowych lub dokonywania odsetek tylko przez kilka lat posiadania domu. Jednak w określonym punkcie albo cała kwota kredytu hipotecznego staje się należna, albo kredyt hipoteczny jest dostosowany i resetowanie z wyższą stopą procentową. Może to znacznie zwiększyć miesięczne płatności, a reset kredytu hipotecznego z pewnością przyczynił się do wyższych wskaźników wykluczenia w drugiej połowie 2000 r. Z powodu niezdolności wielu pożyczkodawców do dokonywania większych miesięcznych płatności.

Jednym z powodów, dla których hipotekę balonową stała się tak popularna, że ​​niektórzy byli w stanie pożyczyć więcej pieniędzy i kupić więcej drogich domów. Zdolność do zapewnienia płatności opartych na dochodach została obliczona na podstawie płatności przed resetowaniem kredytu hipotecznego. Wiele osób może rozsądnie pozwolić sobie na płatności na poziomach przed resetem, ale jestnie jest w stanie tego zrobić, gdy trzeba było ćwiczyć opcję płatności lub resetowania balonu.

Ponadto, gdy ludzie płacą tylko pożyczki, nie budują żadnego kapitału w swoim domu. Wartości domowe spadły pod koniec lat 2000. i wiele osób szybko miało odwrócenie hipotek do góry nogami. Byli winni więcej niż ich domy, i nie mogli ich sprzedać, aby całkowicie spłacić kredyt hipoteczny. Refinansowanie również stało się trudne, ponieważ kwota osób potrzebnych do pożyczenia przekroczyła wartość swoich domów.

Inna forma resetowania kredytu hipotecznego spowodowała większe wskaźniki wykluczenia. Ramię opcji (kredyt hipoteczny w stopniu stawki) może pozwolić niektórym pożyczkobiorcom uniknąć płacenia pełnych odsetek za okres wprowadzający pożyczki. Oznaczało to, że kredytobiorcy faktycznie dodali do długu, który należał co miesiąc i natychmiast umieścili kredyt hipoteczny w stanie odwróconym.

Czasami resetowanie kredytu hipotecznego działa stopniowo. WprowadzenieStawka Ory jest krótka, być może mniej niż rok, a następnie stopy procentowe są podnoszone co około pół roku i zwykle znacznie przekraczają główną stopę procentową. Może to ostatecznie oznaczać, że ludzie płacą znacznie więcej w płatnościach, a płatności te mogą nadal rosnąć regularnie.

Standardową opcją dla wielu osób, które osiągnęły okres resetowania kredytu hipotecznego, jest ubieganie się o refinansowanie do niższej stopy procentowej, co pomaga utrzymać stabilne płatności. Jednak ta niska stawka może być czymś więcej niż pożyczkobiorca, a banki znacznie zaostrzyły ograniczenia pożyczkowe od późnych lat 2000. Uzyskanie refinansowania, chyba że ocena kredytowa i historia są doskonałe i chyba że osoba może udowodnić, że spełni płatności, może być bardzo trudne. Wiele osób znajduje jedyną opcją jest wykluczenie i tracą domy.

Osoby myślące o kredycie hipotecznym z dowolną formą resetowania powinni rozważyć ich zdolność do zapłaty po wystąpieG za hipotekę, która nagle staje się należna. Tego rodzaju kredyty hipoteczne mogą być również trudniejsze do znalezienia, ponieważ okazały się tak problematyczne dla rynku mieszkaniowego i branży kredytowej. Większość ludzi lepiej jest uzyskać hipoteki, które mają stabilne i przewidywalne płatności i które udaje się zwiększyć kapitał własny w domu przy każdej płatności.