Was ist ein Zurücksetzen der Hypothek?
Ein Zurücksetzen einer Hypothek ist manchmal Teil einer Ballonhypothek und weist mehrere Funktionen auf. Im Allgemeinen haben Menschen, wenn sie zum ersten Mal eine Hypothek erhalten, die Möglichkeit, in den ersten Jahren nach dem Besitz des Eigenheims viel niedrigere Zinssätze zu zahlen oder nur Zinszahlungen zu leisten. Zu einem bestimmten Zeitpunkt wird jedoch entweder der gesamte Betrag der Hypothek fällig oder die Hypothek wird neu angepasst und mit einem höheren Zinssatz zurückgesetzt. Dies kann die monatlichen Zahlungen dramatisch erhöhen, und die Rückzahlung der Hypotheken trug sicherlich zu höheren Zwangsvollstreckungsraten in der zweiten Hälfte des Jahres 2000 bei, da viele Kreditgeber keine größeren monatlichen Zahlungen leisten konnten.
Einer der Gründe, warum die Ballonhypothek so beliebt wurde, war, dass einige Leute mehr Geld leihen und anfangs teurere Häuser kaufen konnten. Die Fähigkeit, Zahlungen auf der Grundlage des Einkommens zu leisten, wurde auf der Grundlage der Zahlungen vor dem Zurücksetzen der Hypothek berechnet. Viele Menschen konnten sich Zahlungen auf Pre-Reset-Niveau leisten, waren aber nicht in der Lage, dies zu tun, als die Ballonzahlung oder die Reset-Option ausgeübt werden mussten.
Darüber hinaus bauen Menschen, die nur Zinsen für Kredite zahlen, kein Eigenkapital in ihrem Haus auf. Die Immobilienwerte gingen Ende der 2000er Jahre zurück und viele Menschen hatten schnell verkehrte Hypotheken. Sie schuldeten mehr, als ihre Häuser wert waren, und konnten sie nicht verkaufen, um eine Hypothek vollständig zurückzuzahlen. Die Refinanzierung wurde ebenfalls schwierig, da der für die Kreditaufnahme benötigte Betrag den Wert ihres Eigenheims überstieg.
Eine andere Form der Grundhypothek führte zu höheren Zwangsvollstreckungssätzen. Die Option ARM (Hypothek mit variabler Verzinsung) könnte es einigen Kreditnehmern ermöglichen, die vollständigen Zinszahlungen für den Einführungszeitraum des Kredits zu vermeiden. Dies bedeutete, dass die Kreditnehmer ihre monatlichen Schulden tatsächlich aufbauten und ihre Hypothek sofort auf den Kopf stellten.
Manchmal funktioniert das Zurücksetzen der Hypothek schrittweise. Der Einführungssatz ist kurz, vielleicht weniger als ein Jahr, und dann werden die Zinssätze etwa halbjährlich angehoben und übersteigen gewöhnlich den Leitzins bei weitem. Dies kann letztendlich dazu führen, dass die Menschen viel mehr für Zahlungen bezahlen, und diese Zahlungen können regelmäßig weiter steigen.
Die Standardoption für viele Leute, die die Hypotheken-Rücksetzperiode erreicht haben, besteht darin, eine Refinanzierung zu einem niedrigeren Zinssatz anzustreben, was dazu beiträgt, die Zahlungen stabil zu halten. Möglicherweise ist dieser niedrige Zinssatz jedoch immer noch höher, als es sich ein Kreditnehmer leisten kann, und die Banken haben die Kreditvergabebeschränkungen seit Ende der 2000er Jahre erheblich verschärft. Es kann sehr schwierig sein, eine Refinanzierung zu erhalten, wenn Bonität und Historie nicht ausgezeichnet sind und wenn eine Person nicht nachweisen kann, dass sie die Zahlungen erfüllen wird. Viele Menschen finden, dass die einzige Möglichkeit die Abschottung ist und sie ihr Zuhause verlieren.
Wenn Sie über eine Hypothek nachdenken, die in irgendeiner Form zurückgesetzt werden kann, sollten Sie sich überlegen, ob Sie sich nach dem Zurücksetzen Zahlungen leisten können und ob Sie eine Refinanzierung für eine Hypothek erhalten können, die plötzlich fällig wird. Diese Arten von Hypotheken können jetzt auch schwieriger zu finden sein, weil sie sich für den Immobilienmarkt und die Kreditbranche als so problematisch erwiesen haben. Die meisten Menschen sind besser dran, Hypotheken zu erhalten, die stabile und vorhersehbare Zahlungen haben und die es schaffen, mit jeder Zahlung das Eigenkapital im Eigenheim zu erhöhen.