Vad är en återställning av inteckning?
En återställning av inteckning är ibland en del av en ballonglån och den har flera funktioner. Generellt när människor först får sin inteckning kan de ha möjlighet att betala mycket lägre räntor eller bara göra räntebetalningar för de första åren av att äga hemmet. Vid en specifik punkt förfaller emellertid antingen hela inteckningens belopp eller inteckning justeras och återställs med en högre ränta. Detta kan dramatiskt öka månatliga betalningar, och hypoteksåterställningen bidrog säkert till högre avskärmningsnivåer i den senare delen av 2000 på grund av många långivares oförmåga att göra större månatliga betalningar.
en av anledningarna till att ballonglånen blev så populär var att vissa människor kunde låna mer pengar och köpa dyrare hus initialt. Förmåga att ge råd betalningar baserade på inkomst beräknades på grundval av betalningarna före återställningen av inteckning. Många människor hade rimligen råd med betalningar på förinställda nivåer, men var somDet kan inte göra det när alternativet Ballong betalning eller återställning måste utövas.
dessutom, när människor betalar ränta bara lån, bygger de inget eget kapital i sitt hem. Hemvärdena minskade i slutet av 2000 -talet, och många människor hade snabbt upp och ner inteckningar. De var skyldiga mer än deras hem var värda och kunde inte sälja dem för att helt betala en inteckning. Refinansiering blev också svårt eftersom belopp som människor behövde för att låna överskred värdet på sina hem.
En annan form av återställningslån orsakade större avskärmningsnivåer. Alternativarm (justerbar ränta) kan göra det möjligt för vissa låntagare att undvika att betala full räntebetalningar för lånets inledande period. Detta innebar att låntagare faktiskt läggs till skulden de var skyldiga varje månad och satte omedelbart sin inteckning i en upp och ner stat.
Ibland fungerar inteckningsåterställningen gradvis. IntroduktionenOry -räntan är kort, kanske mindre än ett år, och sedan höjs räntorna vart halvt år, och vanligtvis överskrider den främsta räntan. Detta kan i slutändan innebära att människor betalar mycket mer i betalningar och dessa betalningar kan fortsätta att öka regelbundet.
Standardalternativet för många som träffar hypoteksåterställningsperioden är att söka refinansiering till en lägre ränta, vilket hjälper till att hålla betalningarna stabila. Men denna låga ränta kan fortfarande vara mer än en låntagare har råd, och bankerna har avsevärt skärpade utlåningsbegränsningar sedan slutet av 2000 -talet. Att få refinansiering om inte kreditbetyg och historia är utmärkta, och om inte en person kan bevisa kommer de att uppfylla betalningarna, kan vara mycket svåra. Många tycker att det enda alternativet är avskärmning och de förlorar sina hem.
De som tänker på en inteckning med någon form av återställning bör överväga deras förmåga att ha råd med betalningar när återställningar inträffar och om de skulle kunna få refinancing för en inteckning som plötsligt förfaller. Dessa typer av inteckningar kan också vara svårare att hitta nu, eftersom de har visat sig vara så problematiska för bostadsmarknaden och utlåningsindustrin. De flesta är bättre på att få inteckningar som har stabila och förutsägbara betalningar och som lyckas öka eget kapital i hemmet med varje betalning.